Samlelån

Samlelån med lav rente.

Find dit nye lån her og spar mange penge.

Reklameinformation.

Denne oversigt viser et stort udvalg af låneudbydere på lånemarkedet, men det er ikke alle lån i Danmark der vises i denne oversigt.

I mange tilfælde modtagere vi provision for at henvise dig til disse lånetilbud.

Det bør bemærkes at udtryk som hurtigste, billigste, nyeste, og bedste lån bør ikke opfattes som den komplette sammenligning af alle tilbud der findes i Danmark.

Rækkefølgen på lånene kan være opsat efter hvor stor kommission der udbetales.

Disse oplysninger kommer fra låneudbyderne, der tages forbehold for eventuelle fejl eller mangler.

 


 

Samlelån – hvad er det og hvorfor?

Betegnelsen ”samlelån” betyder helt basalt at man optager et nyt og større lån, for at kunne indfri sine eksisterende mindre lån, som mange danskere typisk har. Denne metode er med til at skabe et større økonomisk overblik og derved sikre en mere tryg hverdag, da man ikke skal gå og være i tvivl om sin økonomiske situation. Dette er dog ikke den eneste mulige fordel; samler man alle sine lån et sted, vil der oftest opstå rentefordele, da den vil være langt lavere end ved diverse forbrugslån.

Den gennemsnitslige dansker har flere end 1 igangværende lån, da adgangen til at optage lån, specielt mindre lån, er blevet nemmere. Efter finanskrisen er danskernes udvidede kreditmuligheder også blevet større samt anvendt i større mængder. Internettet på computeren og telefonen gør det langt hurtigere og nemmere end nogensinde før at optage disse små lån, man er altid få klik fra at kunne få de sidste penge man mangler.

 

Omkostninger der er forbundet med at have mange lån

Samtidig er afbetaling af luksusvarer og dagligvarer blevet et stor hit i Danmark – det er ting såsom tøj, mad, telefoner og hygiejneprodukter mm. Vi er som mennesker utålmodige og higer altid efter det nyeste og bedste. Hvis man står og ikke har de penge der skal til, kan man blot vælge afbetalingsmetoden, så man kan få det. Problemet ved dette er dog renten, der ved denne metode typisk er højere end 20%.

Dette kan dog blive rigtig dyrt i sidste ende og kan skabe stor forvirring for låntageren, da der er mange man skylder penge til og mange forskellige beløb. Dette resulterer til en mere stresset hverdag, da man derfor skal bruge megen energi på at finde op og ned i sin økonomi og hvem man skylder hvad. Samtidig bliver nogle lån afviklet gennem Betalingsservice og andre gennem indbetalingskort – hvilket kun gør det hele mere besværligt for låntageren.

Man kan begrænse, og ved mange tilfælde fjerne, de unødvendige omkostninger, der er forbundet med at have mange lån, hvis de bliver samlet ét sted. Som tidligere nævnt benytter mange danskere sig af afbetaling til diverse produkter, og især her er det ideelt at samle det hele ét sted. Dette vil give et langt bedre overblik, men samtidig vil den rente på typisk 20%+ blive samlet sammen, hvor renten typisk vil være 5-12%.

 

Hvem er samlelån for?

Går du med flere mindre lån forskellige steder og derfor har højere renter end man burde, samt har et dårligt overblik over din økonomiske situation, så er samlelån uden tvivl ideelt for dig. Der er dog nogle forskellige krav, som skal være opfyldt før det kan lade sig gøre.

 

  • Være 18 år.
  • Bopæl i Danmark
  • Ikke registreret i RKI eller Debitor Registret.

 

At være 18 år er en selvfølge, da man generelt skal være 18 år for at kunne optage hvilket som helst lån. At være i en ung alder kan dog også være et problem for nogle banker, og derfor skal man kunne overbevise bankerne om sin økonomiske situation. Bankerne kræver typisk en højere årlig indtjening, end de fleste 18-årige har, da de vil sikre sig at man afbetaler på sin gæld hver måned. Dette beløb er dog forskelligt for bank til bank.

samlelån

Er man registreret som dårlig betaler i Debitor Registret eller RKI vil det typisk ikke være muligt at optage et samlelån, da der kan skabes tvivl om sin afvikling af gælden. Dette er banken selvfølgelig ikke interesseret i, da de ønsker beløbet tilbagebetalt. Dette kan dog lade sig gøre.

 

RKI – ikke en hindring for samlelån

Som nævnt ovenover, har man en mindre chance for at kunne optage et samlelån, hvis man er registreret som dårlig betaler i Debitor Registreret eller i RKI – men det kan godt lade sig gøre. Denne chance er dog ikke specielt stor, da langt størstedelen af alle banker vil afslå din anmodning vedrørende oprettelsen af sådan et lån.

Grunden til dette er at bankerne ikke vil løbe en for stor risiko ved at låne penge, der er nemlig typisk ikke sikkerhed i lånet. At være registreret ved sådanne steder, fortæller nemlig bankerne at risikoen for at man ikke betaler tilbage er stor, og derfor er deres risiko blevet særdeles forstørre uden en større gevinst.

Nogle bankerne ville kunne vælge at sige ja til ønsket om oprettelse af et samlelån, trods at man er registreret i RKI. Dette vil dog som regel medføre en forhøjet rente, som derfor kan gøre ideen mindre favorabel. Overstiger denne ÅOP ens andre låns årlige omkostninger i procent, vil det ikke være smart i forhold til besparelse af omkostninger. Er man ikke bekendt med begrebet ÅOP (årlige omkostninger i procent), så vil det blive berørt senere i artiklen. Trods en dårligere rente, vil overblikket stadig give en form for sikkerhed til låntageren.

Vælger man at takke nej til dette, men samtidig virkelig ønsker at optage et sådan et lån, så er der flere ting man kan gøre. Dette vil tage tid og kræve at man faktisk ønsker det. Det anbefales derfor at man betaler de regninger, der er skyld i at man er registreret i RKI. Hvis dette ikke er muligt, så er det en god ide at tage aktiv handling og udvise interesse for kreditorerne ifm. at ville nedbringe sin gæld hos dem. Kan man ikke selv finde ud af den bedste løsning til dette, så er det en god idé at tage en snak med sin bank eller kreditorer for at finde en løsning.

Har man masser af tid og ikke ønsker at arbejde ekstra for det, så kan man vente i omkring 5 år, for at blive slettet fra RKI. Dette vel forbedre chancen for at kunne optage et samlet lån hos største tallet af bankerne.

 

Find samlelån med lav rente.

For at kunne finde frem til et samlelån med lav rente., så er det vigtigt at kende til et par nøgletal, der fortæller noget om prisen på lånet. En af disse nøgletal er som tidligere nævn ÅOP (årlige omkostninger i procent) og den månedlige ydelse.

Som skrevet tidligere står ÅOP for årlige omkostninger i procent og beskriver den procentuelle pris på lånet hen over en årrække. Dette betyder at den beskriver hvor dyrt eller billigt et lån er, jo højere en ÅOP jo dyrere et lån vice versa. Den laveste mulige ÅOP er derfor den man altid vil gå efter, her kan ens økonomi dog spille ind. Det kræver typisk en bedre økonomi og historie omkring ens tilbagebetaling for at kunne få en god ÅOP. Dette er på grund af at bankerne tager en risiko ved at låne penge. Jo mindre risiko jo lavere ÅOP.

Erhvervsministeriets hjemmeside kan man læse omkring det nyeste tiltag vedrørende ÅOP, dette kan være med til at give det nyeste og bedste indblik i hvad det er.

Den månedlige ydelse er helt basal, når man taler omkring lån. Dette beskriver det beløb, man skal betale i den givne periode – dette bliver derfor typisk kaldt den månedlige ydelse, da man afdrager hver måned. Den månedlige ydelse betyder meget, da den skal være tilpas, så man med sikkerhed kan afdrage på sit lån hver måned. Denne ydelse ønsker dog heller ikke for lav, da lånet derved bliver taget og længere tid og omkostninger derved vil stige i forbindelse med renter løber over en længere periode.

At finde det billigste lån kan tage tid. Det kræver meget informationssøgning, da det er bedst at undersøge alle tilgængelige muligheder for alle udbydere af samlelån. Man kan oftest finde ud af hvad bankerne tilbyder på deres hjemmeside, men at aftale et møde med kan være fordelagtigt. Her kan man nemlig typisk forhandle med dem, da de selvfølgelig ønsker at man tager lånet hos netop dem og ikke konkurrenten.

Samlelån med lån rente.

Få overblikket over ens økonomi

Kommer man med en plan over hvordan forløbet skal gå, samt et overblik over ens økonomi, f.eks. ved at have lagt et budget og viser at man har overskud samt arbejdsvilje, så vil chancerne for forhandling stige. Har man i forvejen inden mødet undersøgt andre banker og hvad de tilbyder, så kan man bedre forhandle med dem, da man kender de forskellige tilbud fra diverse banker.

Sommetider kræver bankerne at man stiller sikkerhed i lånet; f.eks. hus eller bil. Derved kan banken tage det, hvis man ikke afdrager som aftalt. Derfor at det vigtigt at finde en låneaftale, som man ved sikkerhed ved at man kan overholde.

Jo flere banker eller lånegivere man taler med, jo større chance er der for at man finder et samlelån der netop passer til en. Dette er dog meget tidskrævende, men det kan betale sig, da man i sidste ende kan spare større omkostninger. Men vil naturligt starte med at snakke med sin egen bank og derefter begyndere at snakke med andre banker og lånegivere.

En vigtig ting at have i mente at løbetiden de forskellige lånegivere præsenterer; dette har nemlig betydning for ÅOP og derfor endelig tilbagebetalings beløb. Præsenterer de alle sammen den samme løbetid, er det mere ligetil, for så skal ÅOP bare sammenlignes.

 

Banker der tilbyder samlelån

De to anerkendte banker tilbyder begge at samle lån.

 

Express Bank

Hos Express bank kan man sammenlægge sine lån mellem 75.000-500.000kr.

De samler alle ens lån og sikrer at indfri alle de eksisterende lån.

Dette sparer kunden for meget tid, samtidig med at man opnår et større rådighedsbeløb hver måned.

For at ansøge hos Express bank skal man have en årsindkomst på minimum 240.000kr.

De tilbyder samlelån der løber mellem 24-144 måneder. De har almindelige månedlige gebyrer og stiftelsesgebyr, der er på 1% af lånets størrelse.

 

Bank Norwegian

Bank Norwegian tilbyder at sammenlægge lån mellem 5.000-400.000kr.

De hjælper også meget at samle ens lån, så man sparer tid og får det større rådighedsbeløb.

Dette er især ideelt til studiegæld, da deres mindste beløb er lavt. Ikke alle studerende har lånt for flere 100.000kr.

 

Nordea

Har man friværdi i en fast ejendom, så er der mulighed for at samle lånene til et boliglån, dog er oprettelsesomkostningerne typisk høje.

Oftest vælger man er samle lånene til ét samlet forbrugslån.

Nordea tilbyder et uforpligtende lånetilbud for de beløn, man ønsker at omlægge til et samlelån.

De hjælper med at vurdere hvilken lånetype, der er bedst passende til låntagerens behov mm.

Det eneste man skal forbedrede er en fuldkommen oversigt over de lån, der skal omlægges.

 

Danske Bank

Danske Bank har på deres hjemmeside en artikel, hvor privatøkonom Louise Aggerstrøm Hansen fem trin til at give en et bedre overblik.

Disse fem trin er brugbare og kan gøre processen nemmere.

Danske Bank er forståeligt overfor hvordan klatgæld bliver opbygget, samtidig fortæller de er det er langt de fleste danskere, som optager disse forbrugslån.

Derfor er Danske Bank også villig til at hjælpe.

 

Basisbank

Hos Basisbank kan man låne op til 500.000kr. Det er lige så nemt og hurtigt som at ansøge om andre former for lån.

Det tager et par minutter, som man kan gøre online på deres hjemmeside.

På deres hjemmeside har de en låneberegner til rådighed, som kan være brugbar. De har fire krav til låntageren:

  • Minimum 18 år
  • Bopæl i Danmark
  • Fast indtægt
  • IKKE registreret i RKI eller Debitor Registreret

 

Afdrag på 2 måder

At få samlet sine lån foregår typisk på to måder. Den mest brugte måde er at din nye lånegiver samler lånene for dig. Den mindre brugte metode er at man selv skal sørge for at samle sin lån.

Ønsker man at slippe for en masse arbejde samt er være fuldstændig sikker på at alle ens kreditorer bliver afbetalt, vil den førstnævnte metode være ideel. Her vil lånegivere sikre at det nye lån bliver udbetalt ligeligt til kreditorerne. Ved denne måde kommer pengene ikke ind på ens bankkonto, men direkte fra låneinstitutionen, hvor man har valgt at optaget et samlet lån.

Ved den anden mulighed kommer pengene derimod ind på ens konto, og herefter skal man selv sørge for at pengene bliver betalt korrekt til de kreditorer man har. For at kunne gøre det skal man kontakte alle de kreditorer man har optaget lån hos, for at få udleveret en faktura så man kan betale det.

 

Studiegæld og samlelån

Størstedelen kender til leve eller have levet som studerende. Økonomien er presset og typisk må man optage lån, for at kunne få det til at løbe rundt. Det er almindeligt at gøre, da et studiejob på få timer om ugen + SU typisk ikke kan betale hvad man har brug for. Der er både husleje, bøger til studiet og et social liv samt pres for at have de nyeste ting.

Det vil derfor være ideelt at optage et samlelån, for alle ens lån under studietiden, hvor økonomien hvor presset. Det er specielt gældende for studerende, som har en særdeles stor gæld bag sig. Mange unge optager typisk lån uden sikkerhed, og derved kan det blive dyrt ved alle disse høje renter. Derfor at det smart at samle lånene, så renten kan blive særdeles reduceret og derved minimere omkostningerne og på længere sigt sikre flere penge mellem hænderne.

Er du studerende kan du vælge at samle din lån, men det vil typisk være svært at blive egnet til det af bankerne, da du i forvejen ikke har mange penge til at afdrage med. Har man muligheden for at tage ekstra timer på arbejdet og derved skaber mere kapital til at afdrage med, kunne interessen hos bankerne vækkes. Chancen for at få et samlelån efter studietiden er langt større, da man forhåbentligt nu står med et fast job og derfor en sikker økonomi, så banken ved at der bliver afdraget som aftalt.

 

Hvilke lån kan samles?

Det er ikke alle lån der kan samles til ét og derfor skal man have et overblik over hvilke lån man har foretaget, hvis man ønsker at samle dem. Det er typisk gældende at det er lån uden sikkerhed, som man kan samle. Der må altså ikke være nogen form for sikkerhedsstillelse fra lånet, som f.eks. bolig- eller billån. Disse lån kan samles:

 

  • Kviklån
  • Hurtiglån
  • Forbrugslån
  • Kreditkortlån
  • Privatlån
  • Mobillån
  • Hurtiglån
  • Kreditlån

Dette betyder at man ikke kan samle disse lån:

  • Boliglån
  • Andelsboliglån
  • Realkreditlån
  • Billån med sikkerhed
  • SU-lån

Er gælden forbundet til staten og ikke et privatejet kreditinstitut (f.eks. banker), så kan lånet ikke bliver samlet. Derfor kan gæld til det offentlige og SU-lån ikke samles.

 

Ansøgning til samlelån

Når man ansøger om et samlelån foregår det stort set altid på samme måde. Vælge man at gøre det online, så skal man udfylde diverse informationer som pågældende banker kræver, som findes i ansøgningsformularen, der ligger på deres hjemmeside. Som tidligere nævnt kan man også vælge at aftale møder i banken, for at forhandle med dem. Finder man her ud af en aftale, som begge parter ønsker, vil man blive bedt om at udfylde en formular, lignende den på hjemmesiden.

Denne ansøgning vil blive sendt til banken, som nu skal foretage en kreditvurdering af ansøgeren. Der går typisk et par hverdag, hvorefter man modtager deres tilbud på lånet. Det er ud fra denne kreditvurdering det bliver vurderet hvorvidt man kan låne samt hvor stor risiko der er ved at låne penge til låntageren; derfor bliver renten også bestemt ud fra dette.

Som tidligere nævnt er der to måder at det kan foregå på; enten indfrier banken de eksisterende lån eller så skal man selv kontante diverse kreditorer for at betale dem. Er man blevet godkendt til samlelånet, vil det ske på en af disse måder.

 

fordele ved at samle sin lån et sted

 

Fordele og ulemper ved samlelån

Som nævnt gennem hele artiklen er der mange fordele ved at samle sin lån et sted. Der er kun få ulemper. Disse ting er selvfølgelig vigtige er vide, da det kan give ideen om det er ideelt for en.

  1. Renten vil typisk være lavere, når man samler sin lån. Som nævnt før er det vigtigt at finde en rente samt ÅOP der er lav. Dette er en god ting, da man derfor vil spare en del omkostninger i forbindelse med lånet. En rente eller ÅOP dog højere en ved de eksisterende lån, som man har optaget, vil det i længden blive dyre og derved at det en ulempe. Derfor skal man altid skabe et overblik over diverse renter og ÅOP, der bliver tilbudt.

 

  1. Uanset om det er dyrere eller billigere at foretage et samlelån, så vil det altid skabe et langt bedre overblik. Når alle ens forhenværende lån bliver samlet et sted, så er det nemmere at holde styr på hvad man skal betale. Det tager meget tid samt kan være en stor byrde for langt de fleste at skulle holde et godt overblik over de mange lån. Det kan derfor give en bedre og mere afslappende hverdag, når man ikke skal gå over være bekymret over alle disse lån.

 

  1. Der er bekendt mange gebyrer ved at have lån – administrations, – fakturerings- og forsikringsgebyrer. I værste tilfælde kan der forekomme rykkerbreve, hvis man ikke kan afdrage på nogle lån. Har man mange lån kan alle disse gebyrer løbe op i mange penge, og derfor at der meget at spare, når man samler dem et sted.

 

  1. En af de få ulemper er at det er en stor udfordring at optage et samlelån, hvis man er registreret i RKI eller Debitor Registret. Man vil typisk ikke blive vurderet egnet til at optage sådan et lån, men som tidligere nævnt at der nogle ting man kan gøre, hvis man vil arbejde for det.

 

 

Samlelån – forløb kort forklaret

Først og fremmest før man begynder at undersøge diverse muligheder, skal man skabe et overblik over alle ens lån og kreditorer. Altså hvilke lån man har, hvorfra de kommer og deres omkostninger. Har man et overblik over dette, så vil det vise bankerne at man oprindeligt vil prøve at få nedbragt sin gæld ved arbejde. Når alt dette er på plads og så kan man tage sig til at undersøge diverse muligheder.

Kontakt diverse banker og hør deres tilbud, eventuelle aftal et møde, hvor man kan forhandle med dem og virke engageret. Ved disse tilbud skal man holde øje med lånets samlede omkostninger. Det er vigtigt både er kigge på ÅOP samt den månedlige ydelse. Det er vigtigt at kunne afdrage på lånet hver måned, og ÅOP skal ikke være for høj, da man ønsker en fornuftig pris.

Man skal altid huske at tilbud er uforpligtende. At kontakte diverse banker og låneudbydere for at få tilbud er ikke nogen bindende aftale. Man kan derfor også ansøge om samlelån uden det er bindende, da man først skal underskrive dokumenter, før det er gældende. Det er klogt at få mange tilbud for flere forskellige banker og låneintuitioner.

Når man har undersøgt disse ting, vil man finde ud af om det egentligt kan svare sig at samle sin lån. Det skal være fornuftigt og nødvendigt for en, hvis man vil samle sine lån ét sted. Er samlelånet dyrere end de nuværende lån, så vil det ikke give mening. Kan man derimod få afbetalt sin gæld hurtigere, så vil det være smart.

 

Scroll til toppen