Lav et Samlelån fra 2,04% i ÅOP – Sådan kan du samle din gæld.
Udbetaling: 2 - 3 dage
Kilde: udbyderens hjemmeside
Ingen anmeldelser
Udbetaling: 1 - 2 dage
Kilde: udbyderens hjemmeside
Udbetaling: 10 minutter
Kilde: udbyderens hjemmeside
Ingen anmeldelserIngen anmeldelser
Udbetaling: 1 - 3 dage
Kilde: udbyderens hjemmeside
4,7 / 5Læs anmeldelserIngen anmeldelser
Udbetaling: 1 - 3 dage
Kilde: udbyderens hjemmeside
Udbetaling: 1 - 2 dage
Kilde: udbyderens hjemmeside
Ingen anmeldelserIngen anmeldelser
Udbetaling: 1 - 2 dage
Kilde: udbyderens hjemmeside
Udbetaling: Samme dag
Kilde: udbyderens hjemmeside
Ingen anmeldelser
Sådan hjælper vi dig med at sammenligne lån trygt
På Tankpenge.dk kan du sammenligne lån fra flere udbydere på én liste med de samme nøgleoplysninger (fx rente, ÅOP og vilkår), så du kan sammenligne på et ensartet grundlag. Vi samarbejder kommercielt med flere udbydere og kan modtage kommission, når du klikker videre og eventuelt vælger et lån. Kommission kan påvirke, hvilke udbydere vi fremhæver og i hvilken rækkefølge de vises, men ikke de oplysninger vi viser. Vi vurderer udbydere ud fra faste kriterier (bl.a. pris/ÅOP, vilkår, løbetid, gennemsigtighed og proces). Evt. ratings/anmeldelser kan komme fra offentlige kilder (fx Trustpilot/Google) og kan ændre sig. Vi opdaterer oplysningerne løbende; indholdet gennemgås redaktionelt af Per Andersen med over 25 års erfaring inden for lån og privatøkonomi. Udbetalingstid kan variere afhængigt af bank, tidspunkt og godkendelse.
Læs mere om hvordan vi tjener penge og hvordan vi vurderer banker og låneudbydere.
Tankpenge.dk er omtalt i følgende medier:
Indhold:
Lav et Samlelån 2026 – Saml din gæld her
Du kan også låne penge direkte, hvis et samlelån ikke passer til dine behov.
Betegnelsen ”samlelån” betyder helt basalt at man optager et nyt og større lån, for at kunne indfri sine eksisterende mindre lån, som mange danskere typisk har. Denne metode er med til at skabe et større økonomisk overblik og derved sikre en mere tryg hverdag, da man ikke skal gå og være i tvivl om sin økonomiske situation. Dette er dog ikke den eneste mulige fordel; samler man alle sine lån et sted, vil der oftest opstå rentefordele, da den vil være langt lavere end ved diverse forbrugslån
Saml dine lån i dag – få svar inden for få minutter
Vil du slippe for høje renter og uoverskuelig gæld? Vælg mellem + 10 låneudbydere og få tilbud – gratis og uforpligtende.
Vi samarbejder kun med godkendte og verificerede udbydere. Dine data behandles fortroligt.
Den gennemsnitslige dansker har flere end 1 igangværende lån, da adgangen til at optage lån, specielt mindre lån, er blevet nemmere. Efter finanskrisen er danskernes udvidede kreditmuligheder også blevet større samt anvendt i større mængder. Internettet på computeren og telefonen gør det langt hurtigere og nemmere end nogensinde før at optage disse små lån, man er altid få klik fra at kunne få de sidste penge man mangler.
Det kan skyldes at din kreditværdighed er for lav og at kreditudbyderne ikke vil risikere at låne penge til dig.
Hvad er et samlelån, og hvordan fungerer det?
Fordele ved et samlelån
Et samlelån er en effektiv måde at få styr på din gæld ved at samle flere lån til ét enkelt. En af de største fordele er muligheden for at spare penge på renter og gebyrer, da samlelån ofte har en lavere rente sammenlignet med individuelle lån som kviklån og kreditkortgæld. Samtidig får du et bedre økonomisk overblik, da du kun har én månedlig ydelse at forholde dig til. Dette gør det lettere at holde styr på din økonomi og planlægge fremtidige udgifter. Lavere månedlige ydelser gennem refinansiering kan også frigøre penge til andre formål.
Hvordan fungerer gældskonsolidering?
Gældskonsolidering indebærer, at du samler flere typer gæld, såsom forbrugslån, kviklån og kreditkortgæld, i ét nyt lån. Långiveren betaler dine eksisterende lån ud, hvorefter du kun tilbagebetaler det nye samlelån. Dette reducerer kompleksiteten i din økonomi og kan i mange tilfælde resultere i lavere månedlige udgifter. Gennem refinansiering kan du ofte opnå en bedre rente og mere fordelagtige lånevilkår.
Samlelån uden sikkerhed – Sådan fungerer det i 2026
Et samlelån uden sikkerhed giver dig mulighed for at samle dine kviklån, forbrugslån og kreditkortgæld i ét enkelt lån – uden at stille pant i bil eller bolig. Det kan give dig lavere rente, færre gebyrer og bedre overblik. Mange låneudbydere i Danmark tilbyder netop denne type lån som online samlelån, men godkendelsen afhænger af din økonomi og kreditvurdering.
Refinansiering vs. samlelån
Selvom begreberne ligner hinanden, er refinansiering typisk en ændring af betingelserne på ét lån, mens samlelån indebærer, at du slår flere lån sammen til ét nyt. Begge løsninger har til formål at reducere dine samlede kreditomkostninger og skabe bedre økonomisk overblik.
Lav rente samlelån – Få den bedste ÅOP
For at finde det billigste samlelån online bør du sammenligne ÅOP på tværs af udbydere. En lav ÅOP betyder lavere samlede udgifter. Jo bedre din kreditværdighed er, jo større er chancen for at få en lav rente og gunstige vilkår.
Hvem kan få et lån til at samle gæld?
De fleste danskere over 18 år med fast bopæl og stabil indkomst kan ansøge om et samlelån uden sikkerhed. Hvis du ikke står i RKI, har du gode muligheder for at blive godkendt. Selv hvis du har økonomiske udfordringer, kan nogle udbydere tilbyde lån trods RKI – dog med højere rente.
Kan jeg få et samlelån?
Krav for at få et samlelån
For at kvalificere dig til et samlelån skal du opfylde nogle basale krav, som typisk inkluderer:
- Alder: De fleste udbydere kræver, at du er mindst 18 år gammel, mens nogle kan kræve en højere alder, f.eks. 21 eller 25 år.
- Indkomst: En stabil indkomst er nødvendig for at kunne betale lånet tilbage. Dette kan være løn fra fast arbejde, pension eller andre sikre indtægtskilder.
- Kreditvurdering: Din kreditværdighed vurderes ud fra dine tidligere betalingshistorikker og nuværende økonomiske forhold.
Disse krav sikrer, at låneudbyderen reducerer risikoen ved at give dig et lån.
RKI og samlelån – hvad er muligt?
Hvis du er registreret i RKI, kan det være svært at få et samlelån. Dog findes der udbydere, der tilbyder:
- Lån trods RKI: Nogle långivere specialiserer sig i at hjælpe personer med dårlig kreditværdighed, men dette indebærer højere renter og skærpede krav.
- Gæld uden sikkerhed: Du behøver ofte ikke stille sikkerhed for lånet, men kreditvurderingen bliver desto vigtigere.
Krav til låntager varierer fra udbyder til udbyder, så det er vigtigt at sammenligne dine muligheder, især hvis du har gæld uden sikkerhed eller ønsker et lån trods RKI.
Sammenligning af lån – Sådan vælger du det bedste samlelån
Vigtige parametre at sammenligne
Når du sammenligner samlelån, bør du fokusere på følgende parametre:
- ÅOP og renteniveau: Årlige omkostninger i procent (ÅOP) giver et samlet billede af omkostningerne, inklusiv renter og gebyrer. Jo lavere ÅOP, jo billigere er lånet.
- Løbetid og månedlig ydelse: Kortere løbetid betyder højere månedlige afdrag, men lavere samlede omkostninger. Overvej, hvad der passer bedst til din økonomi.
Ved at vurdere disse faktorer grundigt kan du finde et lån, der giver balance mellem overkommelighed og langsigtede besparelser.
Brug af lånemæglere til at finde det billigste samlelån
Lånemæglere kan hjælpe dig med at:
- Sammenligne lån fra flere udbydere hurtigt og effektivt.
- Finde det billigste samlelån med lav rente og fordelagtige vilkår.
- Optimere din ansøgningsproces ved at præsentere de bedste muligheder baseret på dine behov.
Ved at benytte lånemæglere kan du spare tid og sikre, at du får et samlelån med de bedste vilkår på markedet.
Eksempler på besparelser med samlelån
Typiske scenarier for samling af gæld
En almindelig situation kan være en person, der har flere kviklån og kreditkortgæld med høje renter. Ved at samle gælden i ét lån kan vedkommende opnå en lavere rente og spare penge på månedlige ydelser.
Hvor meget kan du spare ved at samle gæld?
Besparelsen afhænger af renterne på dine eksisterende lån og betingelserne for det nye samlelån. I mange tilfælde kan du reducere dine omkostninger med tusindvis af kroner om året ved at vælge en løsning med lavere rente og færre gebyrer.
Omkostninger der er forbundet med at have mange lån
Derfor kan det betale sig at lave en sammenlægning af lån.
Samtidig er afbetaling af luksus varer og dagligvarer blevet et stor hit i Danmark – det er ting såsom tøj, mad, telefoner og hygiejneprodukter mm. Vi er som mennesker utålmodige og higer altid efter det nyeste og bedste. Hvis du står og ikke har de penge der skal til, kan man blot vælge afbetalingsmetoden, så det bliver muligt. Problemet ved dette er dog renten, der ved denne metode typisk er højere end 20%.
Dette kan dog blive rigtig dyrt i sidste ende og kan skabe stor forvirring for låntageren, da der er mange man skylder penge til og mange forskellige beløb. Dette resulterer til en mere stresset hverdag, da man derfor skal bruge megen energi på at finde op og ned i sin økonomi og hvem man skylder hvad. Samtidig bliver nogle lån afviklet gennem Betalingsservice og andre gennem indbetalingskort – hvilket kun gør det hele mere besværligt for låntageren.
Begræns og fjern de unødvendige omkostninger, der er forbundet med at have mange lån med høje renter, hvis de bliver samlet ét sted. Som før nævnt benytter mange danskere sig af afbetaling til diverse produkter, og især her er det ideelt at samle det hele ét sted. Dette vil give et langt bedre overblik, men samtidig vil den rente på typisk 20%+ blive samlet sammen, hvor renten typisk vil være 5-12%.
Hvis du samler tre små lån til et samlet lån på 50.000 kr.
Så kan det se sådan her ud:
Samlet kreditbeløb på 50.000 kr. med en løbetid på 48 måneder. Din månedlige ydelse vil ligge mellem 1.218 kr. og 1.415 kr., afhængigt af den variable debitorrente, som kan variere fra 7% til 22,51%. ÅOP vil ligge mellem 3,6% og 24,99%, hvilket dækker de årlige omkostninger ved lånet. Et oprettelsesgebyr på 500 kr. vil også blive lagt til. De samlede kreditomkostninger vil ende mellem 8.418 kr. og 17.895 kr. Dette betyder, at din samlede tilbagebetaling vil være mellem 58.418 kr. og 67.895 kr., afhængigt af hvilken rente og vilkår du får for samlelånet.
Samlelån kan være en god måde at reducere månedlige ydelser og få overblik over din økonomi, men det er vigtigt at sammenligne flere tilbud.
Sådan her kunne et Samlelån se ud, husk dette er kun et låneeksempel:
Samlelån eksempel på 50.000 kr.
| Samlet kreditbeløb | 50.000 kr. |
|---|---|
| Løbetid | 48 mdr. |
| Månedlig ydelse | 1.218 kr. - 1.415 kr. |
| Variabel debitorrente | 7% – 22,51% |
| ÅOP | 3,6% – 24,99% |
| Oprettelses Gebyr | 500 kr. |
| Samlede kreditomkostninger | 8.418 kr. – 17.895 kr. |
| Samlet tilbagebetaling | 58.418 kr. – 67.895 kr. |
Hvem er samlelån for?
Går du med flere mindre lån forskellige steder og derfor har højere renter end man burde, samt har et dårligt overblik over din økonomiske situation, så er samlelån uden tvivl ideelt for dig. Der er dog nogle forskellige krav, som skal være opfyldt før det kan lade sig gøre.
- Saml din lån fra 18 år.
- Bopæl i Danmark
- Ikke registreret i RKI eller Debitor Registret.
At være 18 år er en selvfølge, da man generelt skal være 18 år for at kunne optage hvilket som helst lån. At være i en ung alder kan dog også være et problem for nogle banker, og derfor skal man kunne overbevise bankerne om sin økonomiske situation. Bankerne kræver typisk en højere årlig indtjening, end de fleste 18-årige har, da de vil sikre sig at man afbetaler på sin gæld hver måned. Dette beløb er dog forskelligt for bank til bank.
Er man registreret som dårlig betaler i Debitor Registret eller RKI vil det typisk ikke være muligt at optage et samlelån, da der kan skabes tvivl om sin afvikling af gælden. Dette er banken selvfølgelig ikke interesseret i, da de ønsker beløbet tilbagebetalt. Dette kan dog lade sig gøre.
RKI – ikke altid en hindring for samlelån
Som nævnt ovenover, er der mindre chance for at kunne lave et samlelån, hvis man er registreret som dårlig betaler i Debitor Registreret eller i RKI – men det kan godt lade sig gøre. Denne chance er dog ikke specielt stor, da langt størstedelen af alle banker vil afslå din anmodning vedrørende oprettelsen af sådan et lån.
Grunden til dette er at bankerne ikke vil løbe en for stor risiko ved at låne penge til dig, der er nemlig typisk ikke sikkerhed i lånet. Ved at være i sådanne registrere fortæller nemlig bankerne at risikoen for at man ikke betaler tilbage er stor, og derfor er deres risiko blevet særdeles forstørre uden en større gevinst.
Sammenlæg lån til den rette rente
Her handler det ikke om hvor meget du kan låne, mere om du i det hele taget kan låne.
Nogle bankerne ville kunne vælge at sige ja til ønsket om oprettelse af dit samlelån, trods at man er i RKI. Dette vil dog som regel medføre en forhøjet rente, som derfor kan gøre ideen mindre favorabel. Overstiger denne ÅOP ens andre låns årlige omkostninger i procent, vil det ikke være smart i forhold til besparelse af omkostninger. Er man ikke bekendt med begrebet ÅOP (årlige omkostninger i procent), så vil det blive berørt senere i artiklen. Trods en dårligere rente, vil overblikket stadig give en form for sikkerhed til låntageren.
Vælger man at takke nej til dette, men samtidig virkelig ønsker at optage et lån, så er der flere ting der kan gøres. Dette vil tage tid og kræve at man faktisk ønsker det. Det anbefales derfor at man betaler de regninger, der er skyld i at man er i RKI. Hvis dette ikke er muligt, så er det en god ide at tage aktiv handling og udvise interesse for kreditorerne ifm. at ville nedbringe sin gæld hos dem. Kan man ikke selv finde ud af den bedste løsning til dette, så er det en god idé at tage en snak med sin bank eller kreditorer for at finde en løsning.
Er der masser af tid og ikke ønsker at arbejde ekstra for det, så kan man vente i omkring 5 år, for at blive slettet fra RKI. Dette vel forbedre chancen for at kunne optage et samlet lån hos største tallet af bankerne.
“Jeg kan ikke betale min gæld til banken, hvad gør jeg?” Et online lån kan være din bedste mulighed.
Sådan ansøger du om et samlelån
Processen for online ansøgning
At ansøge om et samlelån online er nemt og hurtigt:
- Udfyldning af ansøgning og kreditvurdering: Start med at indsende en online ansøgning via låneudbyderens platform. Du skal typisk oplyse detaljer om din økonomi og eksisterende gæld. Låneudbyderen vil herefter udføre en kreditvurdering.
- Modtagelse og sammenligning af lånetilbud: Når din ansøgning er vurderet, vil du modtage tilbud fra én eller flere udbydere. Det er vigtigt at sammenligne ÅOP, rente og gebyrer for at finde det bedste tilbud.
En online ansøgning sikrer dig en hurtig behandlingstid og giver dig mulighed for at vælge det samlelån, der bedst passer til din situation.
Hvad sker der efter godkendelse?
Når dit samlelån er godkendt, foregår følgende trin:
- Indfri gamle lån: Låneudbyderen indfrier din eksisterende gæld direkte eller overfører lånebeløbet til dig, så du kan afvikle dine tidligere lån.
- Klarhed i låneprocessen: Du vil modtage en samlet oversigt over din nye låneaftale, hvilket gør det nemt at holde styr på tilbagebetalingen.
Denne låneproces sikrer, at du hurtigt kan konsolidere din gæld og opnå bedre kontrol over dine økonomiske forpligtelser. Med fokus på hurtig behandlingstid og effektiv gældsafvikling kan du få økonomisk ro med dit samlelån.
Lav det billigste samlelån til lav rente.
For at kunne lave et hurtig samlelån med lav rente., så er det vigtigt at kende til et par nøgletal, der fortæller noget om prisen på lånet. En af disse nøgletal er som tidligere nævn ÅOP (årlige omkostninger i procent) og den månedlige ydelse.
Som skrevet tidligere står ÅOP for årlige omkostninger i procent og beskriver den procentuelle pris på lånet hen over en årrække. Dette betyder at den beskriver hvor dyrt eller billigt et lån er, jo højere en ÅOP jo dyrere et lån vice versa. Den laveste mulige ÅOP er derfor den man altid vil gå efter, her kan ens økonomi dog spille ind. Det kræver typisk en bedre økonomi og historie omkring ens tilbagebetaling for at kunne få en god ÅOP. Dette er på grund af at bankerne tager en risiko ved at låne penge. Jo mindre risiko jo lavere ÅOP.
| Udbyder | ÅOP | Lånebeløb |
|---|---|---|
| 1. Myloan24 | ÅOP fra 2,04 - 24,99% | Lån fra 10.000 - 400.000 kr. |
| 2. Matchbanker | ÅOP fra 2,04 - 24,99% | Lån fra 10.000 - 400.000 kr. |
| 3. Letfinans | ÅOP fra 3,69 - 24,99% | Lån fra 15.000 - 400.000 kr. |
| 4. Lendo | ÅOP fra 7,40 - 9,24% | Lån fra 20.000 - 400.000 kr. |
| 5. Bankly | ÅOP fra 7,40 - 9,24% | Lån fra 10.000 - 400.000 kr. |
| 6. Facitlån | ÅOP fra 9,39 - 24,98% | Lån fra 10.000 - 300.000 kr. |
| 7. ArcadiaFinans | ÅOP fra 11,85 - 20,84% | Lån fra 25.000 - 500.000 kr. |
| 8. Creditstar | ÅOP fra 23,49 - 23,49% | Lån fra 6.000 - 120.000 kr. |
| 9. Nordcredit | ÅOP fra 24,97 - 24,97% | Lån fra 1.000 - 25.000 kr. |
| 10. Ferratum | ÅOP fra 24,99 - 24,99% | Lån fra 2.500 - 40.000 kr. |
På Erhvervsministeriets hjemmeside kan man læse omkring det nyeste tiltag vedrørende ÅOP, dette kan være med til at give det nyeste og bedste indblik i hvad det er.
Den månedlige ydelse er helt basal, når man taler omkring lån.
Den månedlige ydelse er helt basal, når man taler omkring lån. Dette beskriver det beløb, man skal betale i den givne periode – dette bliver derfor typisk kaldt den månedlige ydelse, da man afdrager hver måned. Den månedlige ydelse betyder meget, da den skal være tilpas, så man med sikkerhed kan afdrage på sit lån hver måned. Denne ydelse ønsker dog heller ikke for lav, da lånet derved bliver taget og længere tid og omkostninger derved vil stige i forbindelse med renter løber over en længere periode.
At finde det billigste lån med fornuftig rente kan tage tid. Det kræver meget informationssøgning, da det er bedst at undersøge alle tilgængelige muligheder for alle udbydere af samlelån. Det er let at finde ud af hvad bankerne tilbyder på deres hjemmeside, men at aftale et møde med kan være fordelagtigt. Her kan man nemlig typisk forhandle med dem, da de selvfølgelig ønsker at man tager lånet hos netop dem og ikke konkurrenten.
Få overblikket over ens økonomi
Kommer man med en plan over hvordan forløbet skal gå, samt et overblik over ens økonomi, f.eks. ved at have lagt et budget og viser at man har overskud samt arbejdsvilje, så vil chancerne for forhandling stige. Hvis der i forvejen inden mødet undersøgt andre banker og hvad de tilbyder, så kan man bedre forhandle med dem, da man kender de forskellige tilbud fra diverse banker.
Sommetider kræver bankerne at man stiller sikkerhed i lånet; f.eks. hus eller bil. Derved kan banken tage det, hvis man ikke afdrager som aftalt. Derfor at det vigtigt at finde en låneaftale, som man ved sikkerhed ved kan overholdes.
Jo flere banker eller lånegivere man taler med, jo større chance er der for at man finder et samlelån der netop passer til en. Dette er dog meget tidskrævende, men det kan betale sig, da man i sidste ende kan spare penge ved at fjerne større omkostninger. Men vil naturligt starte med at snakke med sin egen bank og derefter begyndere at snakke med andre banker og lånegivere.
En vigtig ting at have i mente at løbetiden de forskellige lånegivere præsenterer; dette har nemlig betydning for ÅOP og derfor endelig tilbagebetalings beløb. Præsenterer de alle sammen den samme løbetid, er det mere ligetil, for så skal ÅOP bare sammenlignes.
Banker der tilbyder samlelån
Det første du skal gøre dig klart er hvor meget din ansøgning skal være på, og hvor meget tid du vil bruge på ansøgningen.
Ved et valg af vores udbydere på denne side kan du med det samme se hvor meget du kan låne og hvad det koster dig.
Disse 9 anerkendte banker tilbyder alle at samle lån, og lægge dine eksisterende lån sammen.
De yder alle hjælp til at samle gæld et og samme sted.
Foruden Lendme, Resurs bank, Ikano og Sambla er det de nævnte udbydere herunder.
Express Bank – Samle gæld for op til 500.000 kr.
Hos Express bank kan man sammenlægge sine lån mellem 75.000-500.000kr.
Vi samler dine lån og sikrer at indfri alle de eksisterende lån.
Dette sparer kunden for meget tid, samtidig med at man opnår et større rådighedsbeløb hver måned.
For at ansøge hos Express bank skal man have en årsindkomst på minimum 240.000kr.
Lav samlelån med høj godkendelse der løber mellem 24-144 måneder. De har almindelige månedlige gebyrer og stiftelsesgebyr, der er på 1% af lånets størrelse.
Bank Norwegian
Bank Norwegian tilbyder at sammenlægge lån mellem 5.000-400.000kr.
De hjælper også meget at samle flere lån, så man sparer tid og får det større rådighedsbeløb.
Dette er især ideelt til at betale studiegæld, da deres mindste beløb er lavt. Ikke alle studerende har lånt for flere 100.000kr.
Om Samlelån Nordea
Har du friværdi i en fast ejendom, så er der mulighed for at samle lånene til et boliglån, dog er oprettelsesomkostningerne typisk høje.
Oftest vælger man er samle lånene til ét samlet forbrugslån.
Nordea tilbyder et uforpligtende lånetilbud for de beløb, man ønsker at omlægge til et samlelån.
De hjælper dig med at vurdere hvilken lånetype, der er bedst passende til låntagerens behov mm.
Det eneste man skal forbedrede er en fuldkommen oversigt over de lån, der skal omlægges.
Ikano Bank samlelån
Ikano bank tilbyder og at du kan samle din gæld et sted med et Ikano samlelån.
Ligesom de andre banker, kan du her sammenlægge dine dyre lån til et billigere lån.
Afdrag på 2 måder
At få samlet flere lån foregår typisk på to måder. Den mest brugte måde er at din nye lånegiver samler lånene for dig. Den mindre brugte metode er at man selv skal sørge for at samle sin lån.
Ønsker man at slippe for en masse arbejde samt er være fuldstændig sikker på at alle ens kreditorer bliver afbetalt, vil den førstnævnte metode være ideel. Her vil lånegivere sikre at det nye lån bliver udbetalt ligeligt til kreditorerne. Ved denne måde kommer pengene ikke ind på ens bankkonto, men direkte fra låneinstitutionen, hvor man har valgt at optaget et samlet lån.
Ved den anden mulighed kommer pengene derimod ind på ens konto, og herefter skal man selv sørge for at pengene bliver betalt korrekt til de kreditorer man har. For at kunne gøre det skal man kontakte alle de kreditorer man har optaget lån hos, for at få udleveret en faktura så man kan betale det.
Studiegæld og samlelån
Størstedelen kender til leve eller have levet som studerende. Økonomien er presset og typisk må man optage lån, for at kunne få det til at løbe rundt. Det er almindeligt at gøre, da et studiejob på få timer om ugen + SU typisk ikke kan betale hvad man har brug for. Der er både husleje, bøger til studiet og et social liv samt pres for at have de nyeste ting.
Det vil derfor være ideelt at optage et samlelån, for alle ens lån under studietiden, hvor økonomien hvor presset. Det er specielt gældende for studerende, som har en særdeles stor gæld bag sig. Mange unge optager typisk lån uden sikkerhed, og derved kan det blive dyrt ved høje renter. Derfor at det smart at samle lånene, så renten kan blive særdeles reduceret og derved minimere omkostningerne og på længere sigt sikre flere penge mellem hænderne.
Er du mellem 18 og 25 år? Læs vores guide om kviklån til unge med hurtig udbetaling og lave krav.
Er du studerende kan du vælge at samle din lån, men det vil typisk være svært at blive egnet til det af bankerne, da du i forvejen ikke har mange penge til at afdrage med. Hvis der er mulighed for at tage ekstra timer på arbejdet og derved skaber mere kapital til at afdrage med, kunne interessen hos bankerne vækkes. Chancen for at få et samlelån efter studietiden er langt større, da man forhåbentligt nu står med et fast job og derfor en sikker økonomi, så banken ved at der bliver afdraget som aftalt.
Hvilke lån kan samles?
Det er ikke alle lån der kan samles til ét og derfor skal man have et overblik over hvilke lån der er foretaget, hvis man ønsker at samle dem. Det er typisk gældende at det er lån uden sikkerhed, som der kan samle. Der må altså ikke være nogen form for sikkerhedsstillelse fra lånet, som f.eks. Betal SU gæld, bolig- eller billån. Disse lån kan samles:
- Kviklån
- Hurtiglån
- Forbrugslån
- Kreditkortlån
- Privatlån
- Mobillån
- Hurtiglån
- Kreditlån
Dette betyder at man ikke kan samle disse lån:
- Boliglån
- Andelsboliglån
- Realkreditlån
- Billån med sikkerhed
- SU-lån
Er gælden forbundet til staten og ikke et privatejet kreditinstitut (f.eks. banker), så kan lånet ikke bliver samlet. Derfor kan gæld til det offentlige og SU-lånet ikke samles.
Det er ikke muligt at få et samlelån trods RKI!
Hvilke lån kan samles i ét samlelån?
Typer af lån, der kan samles
Følgende lånetyper er ofte velegnede til at blive samlet i ét samlelån:
- Forbrugslån: Disse lån bruges typisk til større køb og har ofte højere renter.
- Kviklån samlet: Ved at samle flere kviklån kan du reducere dine samlede låneomkostninger og få bedre overskuelighed.
- Kreditkortlån: Kreditkortgæld har ofte høje renter, og samling kan gøre det billigere og mere håndterbart.
Samling af disse lån, især lån uden pant, kan give dig lavere månedlige ydelser og bedre kontrol over din økonomi.
Lån, der typisk ikke kan samles
Der er visse lånetyper, der ikke kan indgå i et samlelån:
- Boliglån: Da disse er sikret med pant i ejendom, kræver de typisk refinansiering via en realkreditudbyder.
- Andre lån med pant: Lån, der er bundet til aktiver som biler eller ejendomme, kan sjældent inkluderes i et samlelån.
For at få mest muligt ud af dit samlelån er det vigtigt at fokusere på lån uden pant som forbrugslån, kreditkortlån og kviklån samlet, da disse giver de største økonomiske fordele.
Ansøgning til samlelån
Når man ansøger om et samlelån foregår det stort set altid på samme måde. Vælge man at gøre det online, så skal man udfylde diverse informationer som pågældende banker kræver, som findes i ansøgningsformularen, der ligger på deres hjemmeside. Som nævnt kan man også vælge at aftale møder i banken, for at forhandle med dem. Finder man her ud af en aftale, som begge parter ønsker, vil man blive bedt om at udfylde en formular, lignende den på hjemmesiden.
Denne ansøgning vil blive sendt til banken, som nu skal foretage en kreditvurdering af ansøgeren. Der går typisk et par hverdag, hvorefter man modtager deres tilbud på lånet. Det er ud fra denne kreditvurdering det bliver vurderet hvorvidt der kan lånes samt hvor stor risiko der er ved at låne penge til låntageren; derfor bliver renten også bestemt ud fra dette.
Der er to måder at det kan foregå på; enten indfrier banken de eksisterende lån eller så skal man selv kontante diverse kreditorer for at betale dem. Er man blevet godkendt til samlelånet, vil det ske på en af disse måder.
Få overblik over din økonomi og saml din gæld.
Ved at samle dem kan du opnå samlet lavere rente.
Der er ikke meget at spare ved at sammenlægge dine eksisterende lån når du har en lav og fornuftig rente.
Når du ansøger hos flere forskellige lån udbydere for at sammenlægge dine dyre lån til et samlelån. Så kan din ansøgning bruges flere steder på samme tid når du ansøger om lån hos nye udbydere af samlelån. På denne måde skal du ikke indtaste samme oplysninger om din økonomi flere gange.
Læs mere i vores oversigt øverst på siden.
Fordele og ulemper ved samle lån
Som nævnt gennem hele artiklen er der mange fordele ved at samle dine lån et sted. Der er kun få ulemper.
- Renten vil typisk være lavere, når man samler sine lån. Som nævnt før er det vigtigt at finde en rente samt ÅOP der er lav. Dette er en god ting, da man derfor vil spare en del omkostninger i forbindelse med lånet. En rente eller ÅOP dog højere en ved de eksisterende lån, som man har optaget, vil det i længden blive dyre og derved at det en ulempe. Derfor skal man altid skabe et overblik over diverse renter og ÅOP, der bliver tilbudt.
- Uanset om det er dyrere eller billigere at foretage et samlelån, så vil det altid skabe et langt bedre overblik. Når alle ens forhenværende lån bliver samlet et sted, så er det nemmere at holde styr på hvad man skal betale. Det tager meget tid samt kan være en stor byrde for langt de fleste at skulle holde et godt overblik over de mange lån. Det kan derfor give en bedre og mere afslappende hverdag, når man ikke skal gå over være bekymret over alle dine lån.
- Der er bekendt mange gebyrer ved at have lån – administrations, – fakturerings- og forsikringsgebyrer. I værste tilfælde kan der forekomme rykkerbreve, hvis man ikke kan afdrage på nogle lån. Ved mange lån kan gebyrer løbe op i mange penge, og derfor at der meget at spare, når man samler dem et sted.
- En af de få ulemper er at det er en stor udfordring at optage et samlelån, hvis man står i RKI eller Debitor Registret. Man vil typisk ikke blive vurderet egnet til at optage sådan et lån, men der er nogle ting der kan gøre, hvis man vil arbejde for det.
Forløb kort forklaret når du skal samle dine lån et sted.
Først og fremmest før man begynder at undersøge diverse muligheder, skal man skabe et overblik over alle dine lån og kreditorer. Altså hvilke lån man har, hvorfra de kommer og deres omkostninger. Er der overblik over dette, så vil det vise bankerne at man oprindeligt vil prøve at få nedbragt sin gæld ved arbejde. Når alt dette er på plads og så kan man tage sig til at undersøge diverse muligheder.
Kontakt diverse banker og hør deres tilbud, eventuelt aftal et møde, forhandle med dem og virk engageret. Ved disse tilbud skal man holde øje med lånets samlede omkostninger. Det er vigtigt både er kigge på ÅOP samt den månedlige ydelse. Det er vigtigt at kunne afdrage på lånet hver måned, og ÅOP skal ikke være for høj, da man ønsker en fornuftig pris.
Man skal altid huske at tilbud er uforpligtende. At kontakte diverse banker og låneudbydere for at få tilbud er ikke nogen bindende aftale. Derfor kan der også ansøges om samlelån uden det er bindende, da man først skal underskrive dokumenter, før det er gældende. Det er klogt at få mange tilbud for flere forskellige banker og låneintuitioner.
Når man har undersøgt disse ting, vil man finde ud af om det egentligt kan svare sig at samle kviklån til et lån. Det skal være fornuftigt og nødvendigt for en, hvis man vil samle sine lån ét sted. Er samlelånet dyrere end de nuværende lån, så vil det ikke give mening. Kan man derimod få afbetalt sin gæld hurtigere, så vil det være smart. Lån penge et sted vil altid kunne betale sig fremfor flere små lån.
Samle flere små lån
At samle små lån som kviklån eller SMS-lån til ét samlet lån kan være en effektiv måde at reducere dine månedlige udgifter og få bedre styr på din økonomi. Her er nogle af fordelene ved at samle akutte lån og undgå afslag, når du søger om et samlet lån:
Fordele ved at samle små lån:
- Lavere rente: Når du samler flere små lån til ét større lån, kan du ofte få en lavere rente. Smålån som kviklån og SMS-lån har ofte højere renter, og ved at samle dem kan du spare penge i det lange løb.
- Bedre overblik: Når du har mange små lån, kan det være svært at holde styr på, hvornår hvert lån skal betales. Ved at samle dem får du én månedlig betaling, hvilket gør det nemmere at administrere dine udgifter.
- Længere løbetid: Samlede lån tilbyder ofte længere tilbagebetalingsperioder, hvilket kan reducere det månedlige afdrag og gøre det lettere for dig at betale tilbage uden at overbelaste din økonomi.
- Forbedret kreditværdighed: At samle dine lån kan også hjælpe med at forbedre din kreditværdighed, da du undgår at misse betalinger på grund af for mange små lån med forskellige betalingsfrister.
Sådan undgår du afslag:
- God forberedelse: Sørg for, at du har styr på alle dine eksisterende lån, før du ansøger om at samle dem. Långivere vil gerne se, at du har overblik over din økonomi.
- Vælg den rette långiver: Vælg en långiver, der tilbyder gunstige vilkår for samlede lån og har erfaring med at hjælpe personer, der står med flere små lån.
- Lån uden sikkerhed: Mange banker og låneudbydere tilbyder samlelån uden sikkerhed, hvilket betyder, at du kan låne penge uden at stille pant i ejendele.
Ved at samle dine små lån kan du opnå bedre økonomisk kontrol og undgå høje renter på kviklån og SMS-lån, samtidig med at du mindsker risikoen for afslag på nye låneansøgninger.
Tips til at finde det bedste samlelån
Optimering af din låneansøgning
For at forbedre dine chancer for at få et godt tilbud skal din forberedelse af økonomiske dokumenter som lønsedler og gældsoversigt være i top. Brug af en medansøger kan også forbedre din kreditvurdering og reducere renten.
Vær opmærksom på skjulte gebyrer
Sørg for at læse låneaftalen grundigt for at undgå skjulte gebyrer, der kan øge de samlede omkostninger.
Med disse tips og informationer kan du træffe den bedste beslutning om, hvorvidt et samlelån er det rette for dig.
Nyttige kilder, rådgivning og offentlig information
Når man overvejer lån eller står i en presset økonomisk situation, er det vigtigt også at kende sine rettigheder og alternativer. Her har vi samlet uafhængige, offentlige kilder og gratis rådgivning, som kan hjælpe med overblik, regler og støtte – uanset om et lån er den rigtige løsning eller ej.
Regler og tilsyn med finansielle virksomheder
Gratis og uvildig rådgivning om økonomi
Overblik over gæld til det offentlige
Officiel borgerinformation om økonomi og ydelser
Ofte stillede spørgsmål om samlelån
Herunder finder du svar på de mest almindelige spørgsmål om samlelån – herunder hvordan det fungerer, hvad det koster, og hvornår det kan være en fordel.
Hvad er et samlelån?
Et samlelån er et lån, hvor du samler flere eksisterende lån i ét samlet lån med bedre vilkår.
Kan jeg få et samlelån uden sikkerhed?
Ja, mange låneudbydere tilbyder samlelån uden pant i bil eller bolig.
Hvordan får jeg laveste rente på samlelån?
Du får den laveste rente ved at sammenligne flere tilbud og have en stabil økonomi og god kreditvurdering.
Kan jeg få samlelån trods RKI?
Det er svært, men enkelte udbydere tilbyder lån trods RKI – dog med højere renter.
Hvor lang tid tager det at få svar?
Du får som regel svar samme dag – ofte inden for få minutter.
Lovkrav for lån i Danmark
Kreditaftaleloven forbyder udbydere at tilbyde eller markedsføre kreditaftaler med en
ÅOP over 25 %.
Der gælder også et ÅOP-loft på 35 %, der forbyder indgåelse af kreditaftaler med forbrugere, hvis lånet har en ÅOP over 35 % (lov om forbrugslånsvirksomheder § 11 a).
De samlede kreditomkostninger må aldrig overstige 100 % af lånebeløbet.
Tankpenge.dk viser lånetilbud, der overholder disse regler.
Kilde: Forbrugerombudsmanden
Forfatter & medforfatter Per Andersen er administrerende direktør og stifter af PA Medier. Siden år 2000 har Per specialiseret sig i bl.a. formidling af lån, kredit og privatøkonomi., som han har 25 års erfaring med.