Lav et Samlelån – Sådan kan du samle din gæld i 2023
Få samlet alle dine mindre små lån til et større med det samme – og spar mange penge.
Få samlet din gæld et sted – Se oversigten med samlelån
Det er en god idé at få hjælp med et samlelån og spare mange penge.
Så er det du spørger dig selv, hvorfor kan jeg ikke få et samlelån?
Herunder kan du ansøge og se om det er muligt for dig at samle lån og spare penge.
Se vores opdaterede liste med lån i DK
Følgende medier skriver om Tankpenge.dk:
Lav et Samlelån – Saml din gæld her
Betegnelsen ”samlelån” betyder helt basalt at man optager et nyt og større lån, for at kunne indfri sine eksisterende mindre lån, som mange danskere typisk har. Denne metode er med til at skabe et større økonomisk overblik og derved sikre en mere tryg hverdag, da man ikke skal gå og være i tvivl om sin økonomiske situation. Dette er dog ikke den eneste mulige fordel; samler man alle sine lån et sted, vil der oftest opstå rentefordele, da den vil være langt lavere end ved diverse forbrugslån.
Den gennemsnitslige dansker har flere end 1 igangværende lån, da adgangen til at optage lån, specielt mindre lån, er blevet nemmere. Efter finanskrisen er danskernes udvidede kreditmuligheder også blevet større samt anvendt i større mængder. Internettet på computeren og telefonen gør det langt hurtigere og nemmere end nogensinde før at optage disse små lån, man er altid få klik fra at kunne få de sidste penge man mangler.
Det kan skyldes at din kreditværdighed er for lav og at kreditudbyderne ikke vil risikere at låne penge til dig.
Spørgsmål og svar
Hvad kan et samlelån?
Et samlelån er et lån hvor du kan samle dine små lån til et stort lån.
Hvem kan samle sine lån?
Stort set alle kan samle sine lån og spare mange tusinde kroner om året.
Hvilke fordele er der ved et samle lån et sted?
Du kan få lavere rente og få en samlet lavere udgift på lånet.
Hvor stort et lån kan jeg optage?
Det er din kreditvurdering der afgør hvor meget du kan låne. De største samlelån ligger på 500.000 kr.
Omkostninger der er forbundet med at have mange lån
Derfor kan det betale sig at lave en sammenlægning af lån.
Samtidig er afbetaling af luksus varer og dagligvarer blevet et stor hit i Danmark – det er ting såsom tøj, mad, telefoner og hygiejneprodukter mm. Vi er som mennesker utålmodige og higer altid efter det nyeste og bedste. Hvis du står og ikke har de penge der skal til, kan man blot vælge afbetalingsmetoden, så det bliver muligt. Problemet ved dette er dog renten, der ved denne metode typisk er højere end 20%.
Dette kan dog blive rigtig dyrt i sidste ende og kan skabe stor forvirring for låntageren, da der er mange man skylder penge til og mange forskellige beløb. Dette resulterer til en mere stresset hverdag, da man derfor skal bruge megen energi på at finde op og ned i sin økonomi og hvem man skylder hvad. Samtidig bliver nogle lån afviklet gennem Betalingsservice og andre gennem indbetalingskort – hvilket kun gør det hele mere besværligt for låntageren.
Begræns og fjern de unødvendige omkostninger, der er forbundet med at have mange lån med høje renter, hvis de bliver samlet ét sted. Som før nævnt benytter mange danskere sig af afbetaling til diverse produkter, og især her er det ideelt at samle det hele ét sted. Dette vil give et langt bedre overblik, men samtidig vil den rente på typisk 20%+ blive samlet sammen, hvor renten typisk vil være 5-12%.
Hvem er samlelån for?
Går du med flere mindre lån forskellige steder og derfor har højere renter end man burde, samt har et dårligt overblik over din økonomiske situation, så er samlelån uden tvivl ideelt for dig. Der er dog nogle forskellige krav, som skal være opfyldt før det kan lade sig gøre.
- Saml din lån fra 18 år.
- Bopæl i Danmark
- Ikke registreret i RKI eller Debitor Registret.
At være 18 år er en selvfølge, da man generelt skal være 18 år for at kunne optage hvilket som helst lån. At være i en ung alder kan dog også være et problem for nogle banker, og derfor skal man kunne overbevise bankerne om sin økonomiske situation. Bankerne kræver typisk en højere årlig indtjening, end de fleste 18-årige har, da de vil sikre sig at man afbetaler på sin gæld hver måned. Dette beløb er dog forskelligt for bank til bank.
Er man registreret som dårlig betaler i Debitor Registret eller RKI vil det typisk ikke være muligt at optage et samlelån, da der kan skabes tvivl om sin afvikling af gælden. Dette er banken selvfølgelig ikke interesseret i, da de ønsker beløbet tilbagebetalt. Dette kan dog lade sig gøre.
RKI – ikke altid en hindring for samlelån
Som nævnt ovenover, er der mindre chance for at kunne lave et samlelån, hvis man er registreret som dårlig betaler i Debitor Registreret eller i RKI – men det kan godt lade sig gøre. Denne chance er dog ikke specielt stor, da langt størstedelen af alle banker vil afslå din anmodning vedrørende oprettelsen af sådan et lån.
Grunden til dette er at bankerne ikke vil løbe en for stor risiko ved at låne penge til dig, der er nemlig typisk ikke sikkerhed i lånet. Ved at være i sådanne registrere fortæller nemlig bankerne at risikoen for at man ikke betaler tilbage er stor, og derfor er deres risiko blevet særdeles forstørre uden en større gevinst.
Sammenlæg lån til den rette rente
Her handler det ikke om hvor meget du kan låne, mere om du i det hele taget kan låne.
Nogle bankerne ville kunne vælge at sige ja til ønsket om oprettelse af dit samlelån, trods at man er i RKI. Dette vil dog som regel medføre en forhøjet rente, som derfor kan gøre ideen mindre favorabel. Overstiger denne ÅOP ens andre låns årlige omkostninger i procent, vil det ikke være smart i forhold til besparelse af omkostninger. Er man ikke bekendt med begrebet ÅOP (årlige omkostninger i procent), så vil det blive berørt senere i artiklen. Trods en dårligere rente, vil overblikket stadig give en form for sikkerhed til låntageren.
Vælger man at takke nej til dette, men samtidig virkelig ønsker at optage et lån, så er der flere ting der kan gøres. Dette vil tage tid og kræve at man faktisk ønsker det. Det anbefales derfor at man betaler de regninger, der er skyld i at man er i RKI. Hvis dette ikke er muligt, så er det en god ide at tage aktiv handling og udvise interesse for kreditorerne ifm. at ville nedbringe sin gæld hos dem. Kan man ikke selv finde ud af den bedste løsning til dette, så er det en god idé at tage en snak med sin bank eller kreditorer for at finde en løsning.
Er der masser af tid og ikke ønsker at arbejde ekstra for det, så kan man vente i omkring 5 år, for at blive slettet fra RKI. Dette vel forbedre chancen for at kunne optage et samlet lån hos største tallet af bankerne.
“Jeg kan ikke betale min gæld til banken, hvad gør jeg?” Et online lån kan være din bedste mulighed.
Lav det billigste samlelån til lav rente.
For at kunne lave et hurtig samlelån med lav rente., så er det vigtigt at kende til et par nøgletal, der fortæller noget om prisen på lånet. En af disse nøgletal er som tidligere nævn ÅOP (årlige omkostninger i procent) og den månedlige ydelse.
Som skrevet tidligere står ÅOP for årlige omkostninger i procent og beskriver den procentuelle pris på lånet hen over en årrække. Dette betyder at den beskriver hvor dyrt eller billigt et lån er, jo højere en ÅOP jo dyrere et lån vice versa. Den laveste mulige ÅOP er derfor den man altid vil gå efter, her kan ens økonomi dog spille ind. Det kræver typisk en bedre økonomi og historie omkring ens tilbagebetaling for at kunne få en god ÅOP. Dette er på grund af at bankerne tager en risiko ved at låne penge. Jo mindre risiko jo lavere ÅOP.
På Erhvervsministeriets hjemmeside kan man læse omkring det nyeste tiltag vedrørende ÅOP, dette kan være med til at give det nyeste og bedste indblik i hvad det er.
Den månedlige ydelse er helt basal, når man taler omkring lån.
Den månedlige ydelse er helt basal, når man taler omkring lån. Dette beskriver det beløb, man skal betale i den givne periode – dette bliver derfor typisk kaldt den månedlige ydelse, da man afdrager hver måned. Den månedlige ydelse betyder meget, da den skal være tilpas, så man med sikkerhed kan afdrage på sit lån hver måned. Denne ydelse ønsker dog heller ikke for lav, da lånet derved bliver taget og længere tid og omkostninger derved vil stige i forbindelse med renter løber over en længere periode.
At finde det billigste lån med fornuftig rente kan tage tid. Det kræver meget informationssøgning, da det er bedst at undersøge alle tilgængelige muligheder for alle udbydere af samlelån. Det er let at finde ud af hvad bankerne tilbyder på deres hjemmeside, men at aftale et møde med kan være fordelagtigt. Her kan man nemlig typisk forhandle med dem, da de selvfølgelig ønsker at man tager lånet hos netop dem og ikke konkurrenten.
Læs mere øverst på siden.
Få overblikket over ens økonomi
Kommer man med en plan over hvordan forløbet skal gå, samt et overblik over ens økonomi, f.eks. ved at have lagt et budget og viser at man har overskud samt arbejdsvilje, så vil chancerne for forhandling stige. Hvis der i forvejen inden mødet undersøgt andre banker og hvad de tilbyder, så kan man bedre forhandle med dem, da man kender de forskellige tilbud fra diverse banker.
Sommetider kræver bankerne at man stiller sikkerhed i lånet; f.eks. hus eller bil. Derved kan banken tage det, hvis man ikke afdrager som aftalt. Derfor at det vigtigt at finde en låneaftale, som man ved sikkerhed ved kan overholdes.
Jo flere banker eller lånegivere man taler med, jo større chance er der for at man finder et samlelån der netop passer til en. Dette er dog meget tidskrævende, men det kan betale sig, da man i sidste ende kan spare penge ved at fjerne større omkostninger. Men vil naturligt starte med at snakke med sin egen bank og derefter begyndere at snakke med andre banker og lånegivere.
En vigtig ting at have i mente at løbetiden de forskellige lånegivere præsenterer; dette har nemlig betydning for ÅOP og derfor endelig tilbagebetalings beløb. Præsenterer de alle sammen den samme løbetid, er det mere ligetil, for så skal ÅOP bare sammenlignes.
Banker der tilbyder samlelån
Det første du skal gøre dig klart er hvor meget din ansøgning skal være på, og hvor meget tid du vil bruge på ansøgningen.
Ved et valg af vores udbydere på denne side kan du med det samme se hvor meget du kan låne og hvad det koster dig.
Disse 9 anerkendte banker tilbyder alle at samle lån, og lægge dine eksisterende lån sammen.
De yder alle hjælp til at samle gæld et og samme sted.
Foruden Lendme, Resurs bank, Ikano og Santander er det de nævnte udbydere herunder.
Express Bank – Samle gæld for op til 500.000 kr.
Hos Express bank kan man sammenlægge sine lån mellem 75.000-500.000kr.
Vi samler dine lån og sikrer at indfri alle de eksisterende lån.
Dette sparer kunden for meget tid, samtidig med at man opnår et større rådighedsbeløb hver måned.
For at ansøge hos Express bank skal man have en årsindkomst på minimum 240.000kr.
Lav samlelån med høj godkendelse der løber mellem 24-144 måneder. De har almindelige månedlige gebyrer og stiftelsesgebyr, der er på 1% af lånets størrelse.
Bank Norwegian
Bank Norwegian tilbyder at sammenlægge lån mellem 5.000-400.000kr.
De hjælper også meget at samle flere lån, så man sparer tid og får det større rådighedsbeløb.
Dette er især ideelt til at betale studiegæld, da deres mindste beløb er lavt. Ikke alle studerende har lånt for flere 100.000kr.
Om Samlelån Nordea
Har du friværdi i en fast ejendom, så er der mulighed for at samle lånene til et boliglån, dog er oprettelsesomkostningerne typisk høje.
Oftest vælger man er samle lånene til ét samlet forbrugslån.
Nordea tilbyder et uforpligtende lånetilbud for de beløb, man ønsker at omlægge til et samlelån.
De hjælper dig med at vurdere hvilken lånetype, der er bedst passende til låntagerens behov mm.
Det eneste man skal forbedrede er en fuldkommen oversigt over de lån, der skal omlægges.
Danske Bank
Danske Bank har på deres hjemmeside en artikel, hvor privatøkonom Louise Aggerstrøm Hansen fem trin til at give en et bedre overblik.
Disse fem trin er brugbare og kan gøre processen nemmere.
Danske Bank er forståeligt overfor hvordan klatgæld bliver opbygget, samtidig fortæller de er det er langt de fleste danskere, som optager disse forbrugslån.
Derfor er Danske Bank også villig til at hjælpe.
Basisbank
Hos Basisbank kan man låne op til 500.000 kr. til at samle sine lån. Det er lige så nemt og hurtigt som at ansøge om andre former for lån.
Det tager et par minutter at gøre online på deres hjemmeside.
På deres hjemmeside har de en låneberegner til rådighed, som kan være brugbar. De har fire krav til låntageren:
- Minimum 18 år
- Bopæl i Danmark
- Fast indtægt
- IKKE registreret i RKI eller Debitor Registreret
Ikano Bank samlelån
Ikano bank tilbyder og at du kan samle din gæld et sted med et Ikano samlelån.
Ligesom de andre banker, kan du her sammenlægge dine dyre lån til et billigere lån.
Afdrag på 2 måder
At få samlet flere lån foregår typisk på to måder. Den mest brugte måde er at din nye lånegiver samler lånene for dig. Den mindre brugte metode er at man selv skal sørge for at samle sin lån.
Ønsker man at slippe for en masse arbejde samt er være fuldstændig sikker på at alle ens kreditorer bliver afbetalt, vil den førstnævnte metode være ideel. Her vil lånegivere sikre at det nye lån bliver udbetalt ligeligt til kreditorerne. Ved denne måde kommer pengene ikke ind på ens bankkonto, men direkte fra låneinstitutionen, hvor man har valgt at optaget et samlet lån.
Ved den anden mulighed kommer pengene derimod ind på ens konto, og herefter skal man selv sørge for at pengene bliver betalt korrekt til de kreditorer man har. For at kunne gøre det skal man kontakte alle de kreditorer man har optaget lån hos, for at få udleveret en faktura så man kan betale det.
Studiegæld og samlelån
Størstedelen kender til leve eller have levet som studerende. Økonomien er presset og typisk må man optage lån, for at kunne få det til at løbe rundt. Det er almindeligt at gøre, da et studiejob på få timer om ugen + SU typisk ikke kan betale hvad man har brug for. Der er både husleje, bøger til studiet og et social liv samt pres for at have de nyeste ting.
Det vil derfor være ideelt at optage et samlelån, for alle ens lån under studietiden, hvor økonomien hvor presset. Det er specielt gældende for studerende, som har en særdeles stor gæld bag sig. Mange unge optager typisk lån uden sikkerhed, og derved kan det blive dyrt ved høje renter. Derfor at det smart at samle lånene, så renten kan blive særdeles reduceret og derved minimere omkostningerne og på længere sigt sikre flere penge mellem hænderne.
Er du studerende kan du vælge at samle din lån, men det vil typisk være svært at blive egnet til det af bankerne, da du i forvejen ikke har mange penge til at afdrage med. Hvis der er mulighed for at tage ekstra timer på arbejdet og derved skaber mere kapital til at afdrage med, kunne interessen hos bankerne vækkes. Chancen for at få et samlelån efter studietiden er langt større, da man forhåbentligt nu står med et fast job og derfor en sikker økonomi, så banken ved at der bliver afdraget som aftalt.
Hvilke lån kan samles?
Det er ikke alle lån der kan samles til ét og derfor skal man have et overblik over hvilke lån der er foretaget, hvis man ønsker at samle dem. Det er typisk gældende at det er lån uden sikkerhed, som der kan samle. Der må altså ikke være nogen form for sikkerhedsstillelse fra lånet, som f.eks. Betal SU gæld, bolig- eller billån. Disse lån kan samles:
- Kviklån
- Hurtiglån
- Forbrugslån
- Kreditkortlån
- Privatlån
- Mobillån
- Hurtiglån
- Kreditlån
Dette betyder at man ikke kan samle disse lån:
- Boliglån
- Andelsboliglån
- Realkreditlån
- Billån med sikkerhed
- SU-lån
Er gælden forbundet til staten og ikke et privatejet kreditinstitut (f.eks. banker), så kan lånet ikke bliver samlet. Derfor kan gæld til det offentlige og SU-lånet ikke samles.
Det er ikke muligt at få et samlelån trods RKI!
Ansøgning til samlelån
Når man ansøger om et samlelån foregår det stort set altid på samme måde. Vælge man at gøre det online, så skal man udfylde diverse informationer som pågældende banker kræver, som findes i ansøgningsformularen, der ligger på deres hjemmeside. Som nævnt kan man også vælge at aftale møder i banken, for at forhandle med dem. Finder man her ud af en aftale, som begge parter ønsker, vil man blive bedt om at udfylde en formular, lignende den på hjemmesiden.
Denne ansøgning vil blive sendt til banken, som nu skal foretage en kreditvurdering af ansøgeren. Der går typisk et par hverdag, hvorefter man modtager deres tilbud på lånet. Det er ud fra denne kreditvurdering det bliver vurderet hvorvidt der kan lånes samt hvor stor risiko der er ved at låne penge til låntageren; derfor bliver renten også bestemt ud fra dette.
Der er to måder at det kan foregå på; enten indfrier banken de eksisterende lån eller så skal man selv kontante diverse kreditorer for at betale dem. Er man blevet godkendt til samlelånet, vil det ske på en af disse måder.
Få overblik over din økonomi og saml din gæld.
Ved at samle dem kan du opnå samlet lavere rente.
Der er ikke meget at spare ved at sammenlægge dine eksisterende lån når du har en lav og fornuftig rente.
Når du ansøger hos flere forskellige lån udbydere for at sammenlægge dine dyre lån til et samlelån. Så kan din ansøgning bruges flere steder på samme tid når du ansøger om lån hos nye udbydere af samlelån. På denne måde skal du ikke indtaste samme oplysninger om din økonomi flere gange.
Læs mere i vores oversigt øverst på siden.
Fordele og ulemper ved samle lån
Som nævnt gennem hele artiklen er der mange fordele ved at samle dine lån et sted. Der er kun få ulemper.
- Renten vil typisk være lavere, når man samler sine lån. Som nævnt før er det vigtigt at finde en rente samt ÅOP der er lav. Dette er en god ting, da man derfor vil spare en del omkostninger i forbindelse med lånet. En rente eller ÅOP dog højere en ved de eksisterende lån, som man har optaget, vil det i længden blive dyre og derved at det en ulempe. Derfor skal man altid skabe et overblik over diverse renter og ÅOP, der bliver tilbudt.
- Uanset om det er dyrere eller billigere at foretage et samlelån, så vil det altid skabe et langt bedre overblik. Når alle ens forhenværende lån bliver samlet et sted, så er det nemmere at holde styr på hvad man skal betale. Det tager meget tid samt kan være en stor byrde for langt de fleste at skulle holde et godt overblik over de mange lån. Det kan derfor give en bedre og mere afslappende hverdag, når man ikke skal gå over være bekymret over alle dine lån.
- Der er bekendt mange gebyrer ved at have lån – administrations, – fakturerings- og forsikringsgebyrer. I værste tilfælde kan der forekomme rykkerbreve, hvis man ikke kan afdrage på nogle lån. Ved mange lån kan gebyrer løbe op i mange penge, og derfor at der meget at spare, når man samler dem et sted.
- En af de få ulemper er at det er en stor udfordring at optage et samlelån, hvis man står i RKI eller Debitor Registret. Man vil typisk ikke blive vurderet egnet til at optage sådan et lån, men der er nogle ting der kan gøre, hvis man vil arbejde for det.
Forløb kort forklaret når du skal samle dine lån et sted.
Først og fremmest før man begynder at undersøge diverse muligheder, skal man skabe et overblik over alle dine lån og kreditorer. Altså hvilke lån man har, hvorfra de kommer og deres omkostninger. Er der overblik over dette, så vil det vise bankerne at man oprindeligt vil prøve at få nedbragt sin gæld ved arbejde. Når alt dette er på plads og så kan man tage sig til at undersøge diverse muligheder.
Kontakt diverse banker og hør deres tilbud, eventuelt aftal et møde, forhandle med dem og virk engageret. Ved disse tilbud skal man holde øje med lånets samlede omkostninger. Det er vigtigt både er kigge på ÅOP samt den månedlige ydelse. Det er vigtigt at kunne afdrage på lånet hver måned, og ÅOP skal ikke være for høj, da man ønsker en fornuftig pris.
Man skal altid huske at tilbud er uforpligtende. At kontakte diverse banker og låneudbydere for at få tilbud er ikke nogen bindende aftale. Derfor kan der også ansøges om samlelån uden det er bindende, da man først skal underskrive dokumenter, før det er gældende. Det er klogt at få mange tilbud for flere forskellige banker og låneintuitioner.
Når man har undersøgt disse ting, vil man finde ud af om det egentligt kan svare sig at samle kviklån til et lån. Det skal være fornuftigt og nødvendigt for en, hvis man vil samle sine lån ét sted. Er samlelånet dyrere end de nuværende lån, så vil det ikke give mening. Kan man derimod få afbetalt sin gæld hurtigere, så vil det være smart.