Beregn din gældsfaktor

Beregn din gældsfaktor og få det bedste lån

Uanset om du vil det eller ej, er det svært at undgå at stifte gæld på et eller andet tidspunkt i dit liv. Det giver nemlig ofte god mening at optage lån – for eksempel når du studerer eller skal købe hus – og hvor fordelagtig lånet er, afhænger i høj grad af din gældsfaktor.

Men hvad er gældsfaktor helt konkret? Hvordan beregner du din gældsfaktor? Og hvordan kan du påvirke dine chancer for at optage et godt lån, så du får det meste ud af dine penge hele livet igennem? Find svarene i denne guide, som præsenterer dig for alt det, du behøver at vide om gældsfaktor.

Lånebeløb
10.000 - 500.000

Løbetid

12 - 180 mdr.

ÅOP

3,34% - 24,99%

Min. alder

18 år

Annonce

BEMÆRK: Høj udbetaling - Hurtigt svar og udbetaling  -  Ansøg på KUN 2 minutter - 7 ud af 10 får Tilbud.


Eksempel: Samlet kreditbeløb 50.000 kr. Løbetid 6 år. Variabel debitorrente 5,90 – 15,20%. ÅOP 6,52 – 15,92%. Etb. omk. 975 kr. Samlet beløb, der skal betales tilbage 62.003- 81.253 kr. Norges største låneformidler.

Lånebeløb
10.000 - 500.000

Løbetid

12 - 180 mdr

ÅOP

3.49% - 24.99%

Min. alder

18 år

Annonce

Få det bedste lånetilbud - Høj Trustpilot score - Ansøgningen er uforpligtende


Eksempel.: 75.000 kr. over 144 mdr. Mdl. ydelse på 676 kr. - 997 kr. med en debitorrente på 3,49% - 11,99%. Stiftelsesomkostninger på 1275 kr. ÅOP på 4,63% - 12,98%. Samlede omkostninger på 22.384 kr. - 68.568 kr. Samlet tilbagebetalingsbeløb på 97.384 kr. - 143.568 kr.

Lånebeløb
25.000 - 500.000

Løbetid

12 - 180 mdr

ÅOP

4,9 - 24,9%

Min. alder

18 år

Annonce

Modtag flere lånetilbud - Svarer med det samme - Pengene hurtigt på kontoen


Eksempel: Lån 30.000 kr., lån tid over 4 år, variabel rente: Mdl. ydelse 780 – 900 kr., debitorrenten 9,95% – 18,95%. ÅOP før skat fra 11,85% – 20,84%. Samlede kreditomkostninger 7.402 – 13.119 kr., og det samlede tilbagebetalte beløb fra 37.402 – 43.119 kr.

Lånebeløb
25.000 - 500.000

Løbetid

12 - 180 mdr.

ÅOP

7.3% - 11,7%

Min. alder

18 år

Annonce

Ansøg på 2 min. - Modtag flere banktilbud - Udbetaling på rekordtid


Eksempel: Samlet kreditbeløb: 100.000 kr. Løbetid 10 år. Månedlige ydelse: 1.086-1.856 kr. Variabel debitorrente: 3,55-19,95%. ÅOP: 4,57-20,6%. Samlede kreditomk.: 19.165-122.738 kr. Samlet tilbagebet.: 119.165-222.738 kr. Mdl. faktureringsgebyr: 29-34 kr. Du kan fortryde lånet indenfor 14 dage.

Lånebeløb
10.000 - 500.000

Løbetid

12 - 144 mdr.

ÅOP

2,05% - 24,99%

Min. alder

18 år

Annonce

Èn ansøgning - 17 banker - Udfyld ansøgning på 2 min. - Modtag flere lånetilbud.


Eksempel: Samlet kreditbeløb 100.000 kr. ÅOP 3,80 %. Variabel debitorrente 3,48 %. Etablering 1.000 kr. Samlet tilbagebetaling 111.690 kr. Løbetid 5 år. Rentespænd 1,25-20,95 %.

Lånebeløb
1.500 - 50.000

Løbetid

5 - 60 mdr

ÅOP

24,9% - 24,9%

Min. alder

21 år

Annonce

Få svar på 30 sekunder - DKs nemmeste ansøgning - Straksudbetaling


Eksempel: 5.000 kr. over 12 mdr. Etb. omkostninger: 0 kr. ÅOP: 24,99%. Fast debitorrente: 22.51%. Mdl. ydelse: 467,48 kr. Samlede kreditomkostninger: 609,73 kr. Samlet tilbagebetalingsbeløb: 5.609,73 kr.

Lånebeløb
3.000 - 500.000

Løbetid

12 - 180 mdr.

ÅOP

3,34 - 24,99%

Min. alder

18 år

Annonce

Svarer med det samme - BEMÆRK: Høj udbetaling 


Eksempel: Lånebeløb på 150.000 kr. med 12 års tilbagebetalingstid, nominel rente på 6,7 % og åbningsgebyr 3.000 kr. har ÅOP 7,19 % og et samlet tilbagebetalingsbeløb på 221.691 kr. Tilbudt tilbagebetalingstid 1-15 år, hvor renten varierer mellem 2,95-34,99 %.

Lånebeløb
10.000 - 500.000

Løbetid

12 - 180 mdr.

ÅOP

3,49% - 24,99%

Min. alder

18 år

Annonce

Hurtigt svar - Hent Op til 500.000 kr


Eksempel: Ved samlet kreditbeløb på 125.000 kr. over 10 år, tilbagebetales via Betalingsservice. Mdl. ydelse: 1.300 - 2.552 kr. Variabel Debitorrente: 3,55 - 19,80 %. ÅOP: 4,28 - 24,34 %. Saml. kreditomk.: 31.008 - 181.252 kr. Saml. tilbagebet.: 156.008 - 306.252 kr. Stiftelsesomk.: 2.125 – 7.488 kr. Mdl. gebyr: 33-40 kr. Fortrydelsesret: 14 dage. Løbetid 12-144 mdr.

Sorteringen af lånetilbud er påvirket af størrelsen af vores provision! Læs mere…

 

Følgende medier skriver om Tankpenge.dk:

 

Hvad er gældsfaktor?

Når banker eller andre pengeinstitutter skal vurdere, hvor højt et lån du må få og under hvilke vilkår, vil de kigge på din gældsfaktor. Hvis du tidligere har stiftet gæld under for eksempel studiet eller ved køb af en bolig, vil dén gæld påvirke dine fremtidige chancer for at optage et nyt lån. Jo mere gæld du har, desto højere bliver din gældsfaktor.

Det er dog ikke kun antallet af lån, der påvirker dine chancer. Det samme gør din samlede indkomst før SKAT også. ”Gældsfaktor” er nemlig betegnelsen for forholdet mellem din bruttoindkomst og din gæld. Med andre ord vil banken eller pengeinstituttet kigge på, om du har en sund økonomi, da du helst skal have en større indkomst end, hvad du betaler i gæld.

Derfor bør du have en god gældsfaktor

Det kan altså have stor betydning for dine lånemuligheder, hvor høj din gældsfaktor er. Hvis du har en lav gældsfaktor, vil banken formentligt tænke, at du har en sund økonomi, og at de ikke skal være nervøse for, at du kan betale dit lån tilbage. Hvis du derimod har en høj gældsfaktor, tyder det på, at du tidligere har truffet uovervejede beslutninger, og at du derfor muligvis får sværere ved at betale dit næste lån tilbage på ordentlig vis.

Det kan have stor betydning for dit fremtidige liv. Hvis du har fået øje på den perfekt bolig og mangler et solidt lån fra banken til at opnå dine drømme, kan en høj gældsfaktor altså stikke en kæp i hjulet. Hvis du derimod har et godt betalt arbejde og ikke tidligere har stiftet for meget gæld, vil banken formentlig være mere tilbøjelig til at give dig et lån til fordelagtige vilkår.

Beregn din gældsfaktor

Beregn din gældsfaktor

Det er heldigvis ikke så kompliceret at regne din personlige gældsfaktor ud. Det simple regnestykke lyder sådan her: din gældsfaktor er lig med din samlede gæld divideret med din årlige bruttoindkomst.

Hvis for eksempel din samlede gæld er på 900.000 kroner, og din samlede indkomst på et år er 300.000 kroner, skal du bare dividere 900.000 med 300.000. Det resulterer i en gældsfaktor på 3. Det er altså dette tal, din bank vil forholde sig til, når den skal vurdere dine lånemuligheder.

Hvis du har svært ved på egen hånd at finde ud af, hvad din personlige faktor er, kan du også anvende en gældsfaktor beregner online. Der findes flere gode digitale beregnere på internettet, som kun kræver, at du indtaster dine personlige oplysninger i forhold til indkomst og tidligere lån.

Hvad er en god gældsfaktor?

Når man snakker om gældsfaktor, omtaler man det typisk som enten ”lav gældsfaktor” eller ”høj gældsfaktor”. Tallene spænder altså på et subjektivt spektrum, hvor noget vurderes bedre end andet. I de fleste tilfælde vil dette spektrum spænde fra 0 som er det laveste, mens det høje er alt over 5,5.

Det betyder, at hvis du har en gældsfaktor på for eksempel 1 eller 2, er du i den lave ende. Hvis du har en gældsfaktor på 3, ligesom vi så ved det tidligere regnestykke, vil din gældsfaktor blive vurderet til at være medium. Og hvis du passerer 4, vil din gældsfaktor blive karakteriseret som høj.

Når din gældsfaktor er i den høje ende, vil bankerne typisk se mere skeptisk på din økonomi, og du bør derfor altid bestræbe dig på at holde din gældsfaktor under 4 og helst så lav som muligt.

Hvad dækker den samlede indkomst og gæld over?

Når du skal beregne din gældsfaktor, er det din bruttoindkomst og din samlede gæld, der påvirker hinanden. Men hvad dækker disse to begreber egentligt over?

Din indkomst er alt dét, der kan karakteriseres som en stabil indtægt. Det er altså din løn eller dagpenge/kontanthjælp, men også for eksempel børnepenge eller kapitalindkomster. Dog skal du have in mente, at hvis du har en samlever eller ægtefælle, er det jeres samlede indkomst, der kigges på.

Det samme er tilfældet ved den samlede gæld; det er både din og din partners gæld, der skal lægges sammen i beregningen. Den samlede gæld dækker over alt lige fra huslån til studiegæld – og selvfølgelig kviklån, hvis du er gået så langt.

Det er med ord vigtigt, at du kigger realistisk på den samlede indkomst og gæld – især hvis du deler liv og økonomi med en anden.

Typiske krav for at blive godkendt til lån

Der er ingen tvivl om, at din gældsfaktor spiller en stor rolle, når en bank eller et pengeinstitut skal vurdere, om du kan blive godkendt til et lån. Selvom gældsfaktoren bare er et tal og ikke siger noget om dig som person, er det den mest sikre rettesnor, bankerne har, når de skal vurdere din økonomiske situation.

Dog er der også andre parametre, som har betydning for din vurdering. Selvom du har stor gæld i forhold til din indkomst, kan du stadig have et stort rådighedsbeløb eller en stor opsparing ved siden af. Dét vil banken se positivt på, da det øger tilliden til, at du kan betale dit lån tilbage.

På samme tid vil banken også kigge på, hvad du reelt set har af værdi; hvis du har fast ejendom, vidner det også om, at du tidligere har foretaget en sikker investering, som kan være årsag til, at din indkomst og rådighedsbeløb for øjeblikket blegner i forhold til gælden.

Hvordan påvirker gældsfaktor afdragsfrihed?

Hvis du optager et større lån, kan det i en periode virke uoverskueligt både at skulle sætte penge af til både afdrag, bidrag og renter. Især i starten kan dét samlede beløb blive en stor mundfuld, og derfor søger mange danskere om muligheden for afdragsfrihed – på den måde vil der være dele af lånets løbetid, hvor der kun skal betales rente og bidrag.

Muligheden for at opnå afdragsfrihed påvirkes dog af din gældsfaktor. Hvis du har en høj gældsfaktor, kan det for banken være et tegn på, at du ikke har en sund økonomi, og at du dermed er en mere usikker kunde. Af den årsag vil banken formentligt også overveje en ekstra gang, om du bør tilbydes afdragsfrihed.

Hvordan påvirker gældsfaktor huskøb?

Det samme gør sig gældende ved huskøb. Din gældsfaktor påvirker i høj grad dine muligheder for at optage lån, der kan anvendes ved et huskøb. Da et huskøb er en stor investering og derfor kræver et forholdsvist højt lånebeløb, er der også store krav til, hvor sund din økonomi er.

Hvis du har en høj gældsfaktor – altså hvis den er udregnet til at være mere end 3 – kan du risikere, at du får sværere ved at skaffe penge til dit huskøb. Derfor bør du også kaste et kritisk blik på din økonomi og din livsstil, inden du går i banken for at låne penge til et huskøb. Du bør sikre dig, at din økonomi er sund, og at din gældsfaktor er lav, så du får de bedste vilkår lige fra starten.

Sådan anser Finanstilsynet gældsfaktor

Langt de fleste danskere vil på et eller andet tidspunkt stifte gæld, og derfor er det stort set også umuligt at leve et liv, hvor gældsfaktor ikke spiller en rolle. Af samme grund anser en vigtig spiller som Finanstilsynet heller ikke gældsfaktor som noget, der nødvendigvis er negativt. Det er dog kun negativt, hvis din gældsfaktor er for høj.

Hvis din gældsfaktor er mere end 3 – faktisk 3,5 for at være helt præcis – vurderer Finanstilsynet, at din gældsfaktor er i den høje ende. Du overstiger altså den anbefaling, Finanstilsynet kommer med, hvis du for eksempel skal investere i en ny bolig eller er førstegangskøber.

Sådan nedbringer du din gældsfaktor

Du bør altid stræbe efter at have en så lav gældsfaktor som muligt. Du skal med andre ord have en langt større indkomst, end du betaler af på dine lån. Der findes flere forskellige muligheder for at nedbringe din gældsfaktor, men det overordnede mål er i al sin simpelthen at skabe en sund balance i dine indtægter og udgifter.

Kort fortalt er der to forskellige måder, du kan nedbringe din gældsfaktor. Du kan enten betale din gæld af hurtigere end først planlagt, eller du kan øge dine indtægter, så den samlede bruttoindkomst eller rådighedsbeløb overstiger gældsbeløbet.

Betal hurtigere af på din gæld

Når du optager et lån, vil der typisk blive lagt en langsigtet plan for, hvordan du skal betale af på din gæld. Der er ofte tale om en flerårig plan, hvor du skal betale et realistisk beløb hver måned sammen med eventuelle gebyrer og renter.

Du kan dog sagtens betale hurtigere af på din gæld. Du skal først og fremmest danne dig et overblik over, hvordan situationen ser ud; hvor meget har du allerede betalt og hvor stor er din restgæld. Derefter skal du kigge på dit eget budget og indkomst og finde ud af, om du kan afsætte flere penge til at afbetale din gæld. For hver krone, du betaler af nu her, kan spare dig for mange flere kroner på længere sigt takket være renters-rente-effekten.

Saml dine lån

Et stort problem er ofte, at du har mange forskellige lån, og hvert lån har sit eget sæt gebyrer og renter. I nogle situationer kan det føles som en umulig kamp, for så snart du har betalt dit månedlige afdrag, ser beløbet uændret ud på grund af renterne. Du kan dog undgå en stor del af dette problem ved at samle dine lån.

Du kan udarbejde et samlelån, hvor det kun er én udbyder, der står for din samlede gæld. Det betyder, at du kun skal betale ét sæt gebyrer og renter, og på den måde vil din gæld ikke stige for meget hvert år.

Øg din indkomst

Det er selvfølgelig lettere sagt end gjort, men hvis du har mulighed for på en eller anden måde at øge din bruttoindkomst, vil det i høj grad kunne nedbringe din gældsfaktor. Du kan for eksempel snakke med din chef om muligheden for en lønforhøjelse. Du kan måske tage ekstra timer eller tilbyde vikararbejde andetsteds. Eller du kan anskaffe dig dét, der populært kaldes en ”side hustle”; en måde at tjene ekstra penge ved siden af dit primære arbejde.

Du skal ikke presse dig selv for hårdt i jagten på at opnå en lavere gældsfaktor, men du kan dog opnå et betydeligt bedre rygte i banken, hvis du kan betale lidt ekstra af på din gæld hver måned og øger dit rådighedsbeløb.

Øg dit rådighedsbeløb

Hvis du ikke har mulighed for at øge din indkomst, er det dog stadig muligt at øge dit rådighedsbeløb. Du skal bare kigge på dit budget og finde ud af, hvor du kan spare i dagligdagen. Der er ofte abonnementer, råvarer og produkter, der i virkeligheden kan spares væk eller erstattes med et billigere alternativ.

Mange bække små gør en stor å, og resultatet kan være et betydeligt større rådighedsbeløb, som sender signal til banken om, at du har styr på din økonomi.

 

LÅN PENGE ONLINE

 

Scroll til toppen