Kreditkort Guide: Find det bedste kreditkort

Kreditkort Guide.
Siden Dankortet blev benyttet første gang i Danmark, har denne form for kreditkort haft en fast plads i danskernes tegnebøger. Fire ud af fem danskere har i dag et Visa/Dankort, mens omkring halvt så mange har et MasterCard. Mange danskere har dog mere end ét betalingskort, hvor de eksempelvis supplerer deres Visa/Dankort med andre kreditkort eller med et debetkort. Det danske kreditkortmarked er i dag større end bare Visa/Dankort, hvorfor mange forbrugere kan have svært ved at vælge, hvilket kreditkort der passer bedst til deres behov. Denne guide giver dig et overblik over, hvad et kreditkort er, forskellen på kreditkort og debetkort, en oversigt over nogle af de mest populære kreditkort i Danmark samt generelle tips og tricks til brug af kreditkort.

  • 100.000 Lån max
  • 23 år Alder min.
  • 21,93% ÅOP
  • ? Løbetid

Repræsentativt Eksempel:
Renten er 19,99%. Hvis kreditten er 15.000 kr., udnyttes 100% og afvikles som et lån med en løbetid på 12 måneder, udgør de samlede omkostninger: 1.673 kr. ÅOP er 21,93% og det samlede tilbagebetalte beløb er: 16.673 kr. Fortrydelsesretten er 14 dage.

Hvad er et kreditkort?

Et kreditkort er en form for betalingskort med mulighed for at lave overtræk på sin kassekredit. Typisk kan du have en kassekredit på mellem 5.000 kr. og 100.000 kr. Det giver dig mange forskellige muligheder, blandt andet mulighed for at låne fra finansielle virksomheder. Det giver dig også mulighed for at købe diverse varer og tjeneste, som du først behøver at betale for senere. Et kreditkort kan bruges til at betale for alle former for varer, services samt tjenester i både almindelige butikker og online butikker på nettet.

Ansøg om kreditkort?

Mange kreditkort tilbyder kredit i helt op til 45 dage, hvilket gør det fordelagtigt at bruge til at købe ting for større beløb, såsom rejser, biler eller lignende, som normalt ville tage flere måneder at få sparet op til. Kreditkortet kan give dig kredit med det samme, så du kan købe det, du har brug for, hvorefter du kan betale pengene tilbage måneden efter. I mange tilfælde er der endda også mulighed for at tilbagebetale beløbet gennem månedlige rater, hvis beløbet er så stort, at du ikke kan betale det hele tilbage på én gang.

Kreditkort er ikke det samme som debetkort

Når man skal vælge et betalingskort, er det vigtigt at kende til forskellen på et kreditkort og et debetkort. Men hvad er forskellen egentlig? Mens et kreditkort er et betalingskort, hvor beløbet du køber for ikke bliver trukket med det samme, så er et debetkort et betalingskort, hvor beløbet du køber for, bliver trukket med det samme. Eksempler på debetkort er Mastercard debit og Meastro samt Visa Debit og Visa Electron.

Fordelen ved et debetkort er, at du aldrig kan komme til at lave overtræk på din konto, da du netop ikke har kredit som med et kreditkort. På den måde kan du undgå at lave unødvendige køb, og du risikerer aldrig at skulle betale overtrækningsrenter.

Fordele ved kreditkort fremfor debetkort

Selvom der er masser af fordele ved debetkort, så findes der også mindst ligeså mange fordele ved kreditkort. Det er derfor ikke nemt at sige, at den ene type kort er bedre end den anden. Hvilket kort der er bedst er i sidste ende individuelt, da det afhænger meget af dine behov, dig som person og din nuværende økonomiske situation. Hvis du gerne vil være sikker på, at du ikke ved et tilfælde kommer til at bruge penge, som du egentlig ikke har, så vil et debetkort nok være det optimale og mest ansvarlige valg. Der findes dog også kreditkort lån med lave renter, som gør at det sagtens kan betale sig at have et kort. Desuden er det jo kun en ulempe at kunne hæve over, hvis man ikke kan styre sin privatøkonomi og dermed ikke er økonomisk ansvarlig.

Fordelene ved at vælge et kreditkort fremfor et debetkort er først og fremmest, at du aldrig skal bekymre dig om, hvorvidt kortet bliver spærret sidst på måneden, hvis der ikke er flere penge på din konto. Kreditkortet giver dig mulighed for at trække på kassekredit, hvilken fastsættes hos din bank. I mange tilfælde kan det også betale sig at have et kreditkort såsom Dankort, da mange steder i Danmark udelukkende tager imod Dankort. Desuden inkluderer mange kreditkort en form for rejseforsikring såsom MasterCard.

kreditkort rød

Fordele med visse kreditkort

Som allerede nævnt medfølger der nogle gange belønninger, rabatter og andre fordele. For eksempel er der flere kreditkort der tilbyder en udvidet forsikring typisk i forbindelse med rejser. Som forbruger skal du dog her være opmærksom på, at forsikringen typisk kun gælder, hvis rejsen er blevet købt med det pågældende kreditkort.

I dag er der desuden flere forskellige virksomheder der har lavet deres egne kreditkort, som giver forbrugeren løbende rabatter i takt med køb i butikken med kreditkortet. Et eksempel på dette er Coop, der har deres egne, som giver deres kunder mulighed for at opnå en masse forskellige rabatter, når der købes i deres butikker.

Der findes desuden en række eksklusive kreditkort, som giver dig adgang til diverse lounges i lufthavne rundt omkring i verden. Desuden findes der også kreditkort, der giver forbrugeren bonuspoint. SAS er et eksempel på dette, da deres kort giver kunderne bonuspoint, hver gang de bruger penge på det.

Køb på nettet med kreditkort

Kreditkort kan være praktiske – både når man køber produkter, services og tjenester i butikker og på nettet. I dag er det blevet rigtig nemt at bruge sit bedste kreditkort på nettet til at købe ind i online butikker. Desværre er det også blevet nemt at svindle på nettet, hvorfor man altid bør tænke sig en ekstra gang om, inden man køber noget på nettet med sit kreditkort. Før du foretager en transaktion på nettet, bør du derfor sørge for at dobbelttjekke, at hjemmesiden du er ved at købe fra er troværdig og pålidelig. Hold øje med diverse godkendelser og handelssystemer, herunder E-mærket, der er en god indikator for, at du har med en ordentlig hjemmeside at gøre. Lån penge nu

Mange udenlandske betalingskort såsom MasterCard og Visa har et sikkerhedssystem, når betalingskortet benyttes til at købe noget online. Dette medvirker til at gøre online handel mere sikkert. Det fungerer ved, at du skal tilknytte en kode til enten dit MasterCard (Securecode) eller Visa kort (Verified by Visa). Denne kode gør det sværere at købe noget online med dit kreditkort, da man udover kortoplysningerne og skal kende til denne hemmelige kode.

Hvilket kreditkort skal du vælge?

Når du skal vælge et kreditkort, er det ikke unormalt, hvis du har svært ved at vide, hvilket kort du skal vælge. At vælge et kreditkort er en personlig og individuel beslutning, hvor det i sidste ende kun er dig der ved, hvilket kreditkort, der er det rette for dig. I Danmark er markedet efterhånden blevet ganske stort, hvorfor det kan være svært at vælge. Nogle kreditkort er mere udbredte end andre, mens nogle også kan være billigere at bruge end andre. Ansøg om kreditkort derfor er det altid en god ide at undersøge markedet, før du ansøger.

Forskellige kreditkort kategorier

I den forbindelse findes der mange forskellige kreditkort kategorier: standard, premium  livsstilskort samt business kreditkort.

Standard kreditkort

I kategorien standard kreditkort finder du de mest almindelige og mest brugte kreditkort i Danmark. Et standard kort er nemlig den mest grundlæggende type af kreditkort, som giver dig adgang til rentefri kredit., i stil med et hurtig lån. I denne kategori finder du blandt andet Visa og MasterCard.

Kreditkort blå

Premium kreditkort

I kategorien Premium kreditkort finder du mere eksklusive kort, der typisk kun gives til personer med høje kreditscorer og med en vis indkomst. Premium kreditkort er som regel underlagt højere afgifter og gebyrer, men til gengæld tilbyder de også mange flere fordele til forbrugeren end standard kreditkort. Disse fordele omfatter masser af særlige belønninger, herunder gratis produkter, rejsegoder, lounge adgang, opgraderinger på hoteller, rabatter på udvalgte mærker og butikker og meget mere. I denne kategori finder du blandt andet MasterCard Platin, -Guld og –Platin.

Livsstilskort

I kategorien livsstilskort finder du kreditkort, der er skabt til helt specifikke forbrugsmønstre. Det betyder, at disse kreditkort som regel er designet specielt til shopping i udvalgte butikker eller benzinstationer. Livsstilskort er typisk tilknyttet en bestemt kæde eller butik, hvorigennem forbrugeren kan opnå fordele. I denne kategori finder du eksempelvis Coop kortet, hvor forbrugeren kan samle point ved at købe i Coop, og efterfølgende indløse pointene online hos Coop.

Business kreditkort

I denne kategori finder du kreditkort, der har til hensigt at blive brugt i forbindelse med erhverv. Business kreditkort kan eksempelvis bruges til forretningsrejser. I mange tilfælde kan man få et business kreditkort, der tilbyder rejsepoint, cashback løsninger og mange andre fordele.

Forskellige typer af kreditkort lån

Som allerede nævnt findes der mange forskellige kreditkort på det danske marked. Visa er blandt de mest populære betalingskort i hele verden. I Danmark er Visa/Dankort særligt populært, hvor godt og vel fire ud af fem danskere har valgt dette kort. MasterCard er også blandt danskernes favorit kreditkort, som ca. halvt så mange danskere har. Dog er mange andre kreditkort også begyndt at blive populære i Danmark. Her får du en oversigt over nogle af de mest populære i Danmark, hvilket inkluderer Visa/Dankort, Dankort, MasterCard (flere udgaver), American Express, Diners Club og Bank Norwegian kreditkort.

Visa/Dankort

Visa/Dankort kombinerer Dankort og Visa i ét kort. Da Visa kreditkortet først blev introduceret, var det ikke særligt populært blandt danskerne. Derimod tog det ikke mange år fra Dankortets lancering, før størstedelen af alle myndige danskere havde et dankort. Visa/Dankort fik derfor stor popularitet, da det kombinerede to kort i ét, således at danskerne kunne spare både penge, tid og samtidig få større sikkerhed med deres kort. Når man benytter sig af Visa/Dankort eller et Visa kort generelt skal man være opmærksom på, at man i mange tilfælde betaler et mindre gebyr, hver eneste gang kortet bliver brugt. Samtidig skal du regne med, at det godt kan koste et mindre beløb for at få lavet et Visa/Dankort, hvilket er noget du skal aftale med din bank.

Forskellen på Visa/Dankort og Dankort

Mange danskere er ikke klar over, hvad forskellen på Visa/Dankort og Dankort egentlig er. Forskellen er dog rimelig basal. Som navnet antyder, så kan Dankort udelukkende benyttes i Danmark. Visa/Dankort kan derimod bruges overalt i verden, hvilket gør det langt mere brugbart i dag. Fordelen ved at vælge et Visa/Dankort er derfor, at man får fordelene ved både Dankort og Visa på én og samme tid. Det betyder, at man kan bruge kortet til at betale de steder, hvor der udelukkende tages imod Dankort, samtidig med at kortet kan bruges rundt omkring i hele verden og alle de steder, hvor der tages imod Visa.

Dankort

Da Dankortet blev introduceret i 1981, blev kreditkortet det officielle betalingsmiddel her i Danmark. I rigtig mange år har Dankort derfor været det officielle betalingsmiddel i Danmark, men i dag har markedet ændret sig. I dag er det derimod MasterCard Basic og Visa/Dankort der dominerer det danske marked. Dog bruges Dankort stadig flittigt rundt omkring i danske butikker både på nettet og i fysiske butikker. Nogle butikker tager endda udelukkende imod Dankort eller kontanter, hvilket som regel skyldes, at de gerne vil undgå de gebyrer, som man kan blive udsat for, når man tager imod MasterCard eller Visa. Modsat MasterCard, Visa og lignende korttyper, så er Dankort nemlig en betalingsmulighed, hvor der ikke er nogle gebyr på. Det er desuden oftest ganske gratis at få banken til at lave et Dankort til dig, men du skal dog være opmærksom på, at dette kreditkort udelukkende kan bruges her i Danmark.

MasterCard

Der findes flere forskellige typer af MasterCard, der alle har til fælles, at de kan bruges i mere end 29 millioner forretninger rundt omkring i hele verden, herunder butikker, restauranter og webshops. Med et MasterCard kreditkort kan du få helt op til 42 dages kredit sammen med en rejse- og afbestillingsforsikring. MasterCard kan være et fantastisk kreditkort at have i baghånden, hvis du får brug for et kort, der kan en smule mere end et Visa/Dankort. Typisk er MasterCard især praktisk at bruge til større køb, idet du netop typisk kan få op til 42 dages rentefri kredit (det kan dog variere fra bank til bank). De forsikringsmæssige fordele er også med til at gøre MasterCard til et fordelagtigt kreditkort – især MasterCard Guld og Platinum har masser af forsikringsmæssige fordele. Der findes typisk tre typer af MasterCard kredit: Standard/Basic, Guld og Platinum.

MasterCard Standard/Basic

MasterCard Standard/Basic kan bruges både i Danmark og i udlandet, og alt efter hvorfra du bestiller dit kreditkort, kan du ofte få kredit fra 10.000 kr. til 50.000 kr. Med MasterCard Standard/Basic kan du hæve op til 3.000 kr. pr. døgn og helt op til 15.000 kr. pr. måned. I butikker, restauranter, internettet osv. kan du dog købe for helt op til 30.000 kr. pr. måned. MasterCard Standard/Basic har tre gode supplerende rejseforsikringer, og det giver samtidig adgang til en lang række af gode rabataftaler. De tre nyttige rejseforsikringer dækker henholdsvis afbestilling, flyforsinkelse og bagageforsinkelse. Her skal du være opmærksom på, at rejsen skal være købt med dit MasterCard Standard/Basic, hvis du vil gøre brug af rejseforsikringerne, og forsikringerne dækker kun kortholder. Kreditkortet kan bruges fra og med du er fyldt 18 år.

MasterCard Standard/Basic udstedes af stort set alle banker og pengeinstitutter i Danmark med stor variation i de medfølgende fordele. Derfor er det en god ide at sætte sig ordentligt ind i, hvor man bestiller sit MasterCard Standard/Basic fra. Alt efter hvorfra du bestiller dit kreditkort, kan prisen på det også variere fra 0 kr. til 1000 kr. Ofte kan MasterCard Standard/Basic dog fås for omkring 100 kr. om året.

I tilfælde af at du har brug for bedre rejseforsikringer eller højere forbrugsmuligheder, så kan du overveje, om MasterCard Guld er et bedre valg for dig.

MasterCard Guld

Med et MasterCard Guld kreditkort følger en del flere fordele end MasterCard Standard/Basic. For det første medfølger en lang række af rejseforsikringer, der kan bruges til at dække hele familien. Forsikringerne der medfølger MasterCard Guld dækker nemlig både ægtefælle/samlever samt eventuelle børn under 21 år, når rejsen foretages sammen med kortholderen. MasterCard Guld rejseforsikringerne inkluderer rejseulykke, sygdom/hjemtransport, flyforsinkelse og –forbindelse, flybagage forsinkelse, afbestilling og meget mere. Foruden disse rejseforsikringer er der tilknyttet en forlænget produktforsikring, hvilket betyder at reklamationsretten på eksempelvis fjernsyn, hi-fi og andre hårde hvidevarer forlænges med helt op til 3 år. Det eneste du skal huske er at købe produktet med kortet og beholde kvitteringen, hvis du gerne vil have denne forlængede produktforsikring. Dette kort kan bruges fra og med 18 år.

MasterCard Guld giver dig typisk mulighed for at hæve op til 6.000 kr. pr døgn og op til 30.000 kr. pr. måned. Dette kreditkort giver dig desuden mulighed for at købe for op til 50.000 kr. i butikker, restauranter og på internettet. Foruden at give adgang til ovennævnte rejseforsikringer, så medfølger der også en lang række af gode rabataftaler. Ofte kan MasterCard Guld fås for 700-800 kr. om året, med mulighed for kredit fra 10.000 kr. til 50.000 kr. Dette kan dog variere alt efter, hvilken bank eller pengeinstitut, du har bestilt dit kreditkort hos.

I tilfælde af at du har brug for rejseforsikringer med endnu højere dækning eller højere forbrugsmuligheder, så kan du overveje, om MasterCard Platinum er et bedre valg for dig.

MasterCard Platinum

MasterCard Platinum er det ultimative MasterCard kreditkort. Med dette kort får du de fleste MasterCard fordele, hvilket blandt andet inkluderer en bred vifte af rejseforsikringer, der kan give dig tryghed på rejsen, samt loungeadgang i hele verden med Priority Pass. Når du har et MasterCard Platinum kreditkort, får du en lang række rejseforsikringer, der dækker hele familien. Det betyder, at både ægtefælle/samlever samt børn under 21 år kan være dækket af disse rejseforsikringer, såfremt rejsen foretages sammen med kortholder. MasterCard Platinum rejseforsikringerne inkluderer blandt andet rejseulykke, sygdom/hjemtransport, flyforsinkelse og –forbindelse, flybagageforsinkelse samt afbestilling.

På samme måde som med MasterCard Guld har du også mulighed for at forlænge reklamationsretten på hårde hvidevarer og andre teknologiske varer med op til 3 år, hvis du er ejer af et MasterCard Platinum kreditkort. Så længe du husker at købe varen med dit MasterCard Platinum kort, så har du mulighed for at benytte dig af denne forlængelse af reklamationsretten. Men som noget ekstra, så medfølger Priority Pass alle MasterCard Platinum kreditkort. Med Priority Pass får du adgang til over 600 forskellige lounges i lufthavne over hele verden.

MasterCard fra 18 år

Blandt andet giver Priority Pass i Danmark adgang til lounges i både København, Aalborg samt Billund. Den medfølgende adgang til lounges i lufthavne er fuldstændig uafhængig af, hvilket flyselskab og hvilken klasse du rejser på. Som medlem har du desuden mulighed for at invitere gæster med i loungen, så du kan tage din familie eller venner med dig, når I rejser sammen.

Med et MasterCard Platinum kan du hæve op til 10.000 kr. pr. døgn og 50.000 kr. pr. måned. Samtidig har du mulighed for at købe for helt op til 250.000 kr. pr. måned i diverse butikker, restauranter og internetbutikker. Med kreditkortet medfølger desuden en lang række rabataftaler. MasterCard Platinum kan bruges fra og med 18 år, og koster typisk omkring 1.500 kr. om året.

Kreditkort sort

American Express

American Express minder på mange måder om flere af de andre typer på markedet. Dette kreditkort har været brugt i mange år, og det er generelt udbredt rundt omkring i hele verden. Mange danskere har efterhånden et American Express kreditkort, hvorfor det i dag også kan bruges i rigtig mange forskellige forretninger – både fysiske butikker og onlinebutikker. Du skal dog stadig være opmærksom på, at kortet ikke kan bruges i alle butikker, da det stadig ikke er så udbredt i Danmark, som det i mange andre lande i verden.

American Express kan kun anskaffes i Danmark som erhvervskunde. Det betyder, at privatpersoner i Danmark ikke kan anskaffe sig dette kreditkort. Der er mange fordele forbundet med at benytte American Express som firma, hvor blandt andet valutaveksling kan gavne dig, hvis dit firma benytter American Express. Da det ofte kan være svært at have fuldt overblik over, hvad alle pengene bruges til, når der bruges penge i en virksomhed, har American Express lavet nogle online værktøjer, der blandt andet kan gøre det nemmere for dig at følge med i, hvad dine medarbejdere bruger deres firmakreditkort til.

Bank Norwegian kreditkort

Med et kreditkort fra Bank Norwegian, kan du få masser af faste fordele på dit kort for 0 kr. om året. Der er altså ingen årsafgifter eller gebyrer ved varekøb og kontanthævninger, når du benytter et kort fra Norwegian. Ved at bruge Bank Norwegian kortet får du blandt andet:

  • Op til 20 % CashPoint-optjening hos Norwegian
  • 1 % CashPoint-optjening på alle varekøb – på den måde kan du nemt spare op til din næste ferierejse hele året rundt

 

I tillæg kan du blandt andet få:

  • Op til 45 dages gratis kredit
  • Op til 6 ugers rentefri kredit
  • Op til 100.000 kr. i kredit
  • Gratis rejse- og afbestillingsforsiking
  • Et kreditkort der kan anvendes til varekøb og kontanthævning i automater i både ind- og udland.

 

MobilePay – en ny måde at betale på

MobilePay er en helt ny måde at betale på. MobilePay er en app, som gør det nemt for forbrugeren at betale for varer i butikker og overføre penge til andre brugere. MobilePay kan bruges uafhængigt af, hvilken bank man har. Det koster ikke noget at benytte MobilePay, og tjenesten kan være et godt alternativ til traditionelle kreditkort. MobilePay kan bruges i mere end 43.000 butikker, mens mere end 3,5 millioner danskere i dag benytter sig af det som betalingsmåde. Desuden kan der betales online med MobilePay i over 6.400 danske netbutikker.

 

Kreditkort Guide: Find det bedste kreditkort

5 (100%) 1 Stemme[r]